Qual é a desvantagem do seguro de vida?
Embora existam muitos benefícios de seguro de vida, existem algumas desvantagens, comoprêmios mais altos (em comparação com seguro de vida), falta de flexibilidade, crescimento mais lento e possíveis penalidades. Considere isso ao escolher o melhor produto para suas necessidades e estilo de vida.
Contras do seguro de vida inteira
A vida inteira émais caro que a vida a termo, e você receberá um benefício por morte menor do que poderia obter com a mesma quantia de dinheiro com uma apólice de longo prazo.
As desvantagens do permanente
Além disso,os prêmios são muito mais altos do que com uma apólice de longo prazoentão você pode não querer considerar a vida inteira para cobrir todas as suas necessidades de seguro de vida. Se você deixar de pagar os prêmios ou se o valor dos investimentos na conta em dinheiro despencar, a apólice pode caducar, deixando você sem cobertura.
O seguro de vida normalmente vale o custo para as pessoasentre 25 e 50 anos, mesmo que você ainda não tenha muita gente dependendo de sua renda ou serviços.
Para cada US$ 100 que você investe em seguro de vida, os primeiros US$ 5 vão para a compra do próprio seguro; os outros US$ 95 vão para o aumento do valor em dinheiro do seu investimento, diz Ramsey. Mas durante os primeiros três anos,seu dinheiro vai apenas para taxas. Alguém está namorando e não é seu beneficiário.
Com uma apólice de seguro de vida com valor monetário, como seguro de vida integral ou universal,você pode acessar o valor em dinheiro. Uma das maneiras de fazer isso é sacar ou desistir da apólice. Se você optar por sacar sua apólice, receberá o valor em dinheiro menos quaisquer taxas de resgate.
Com que rapidez o valor em dinheiro aumenta no seguro de vida? A maioria das apólices de seguro de vida permanente começa a acumular valor em dinheiro em2 a 5 anos. No entanto, pode levar décadas para que haja um acúmulo significativo de valor em dinheiro. Consulte um agente de seguros licenciado para entender as projeções do valor em dinheiro da apólice antes de aplicar.
Planejamento Tributário Imobiliário
As famílias ricas enfrentam frequentemente obrigações fiscais significativas sobre o património.O seguro de vida pode ajudar a compensar esses impostos, fornecendo liquidez para pagar impostos imobiliários sem forçar a venda de ativos. Isso permite que a família mantenha o controle sobre sua riqueza e a transmita intacta aos seus herdeiros.
Algumas das principais razões para uma reclamação ser negada incluemfraudes, atividades de alto risco, cláusulas suicidas, vencimento da apólice e possibilidade de envolvimento dos beneficiários na morte do segurado.
O seguro de vida pode oferecer tranquilidade aosqualquer pessoa com dependentes financeiros. Se você é pai ou mãe e cuida de um filho com deficiência, uma apólice de seguro de vida pode ser adequada à sua situação, pois normalmente oferece cobertura vitalícia, dando à sua família uma sensação de estabilidade financeira.
Com que idade é tarde para fazer um seguro de vida?
As apólices de seguro de vida podem ser mais fáceis de obter do que o seguro de vida, mesmo quando você for mais velho. Muitas companhias de seguros de vida vendem novas apólices aos requerentesaté 85 ou 90 anos. Sua necessidade de seguro de vida pode ser menor se você não tiver dívidas ou dependentes que dependam de sua renda.
Quanto custa o seguro de vida? Um jovem de 30 anos com boa saúde poderia pagar cerca de$ 451 por mêspara uma apólice de seguro de vida com valor de cobertura de $ 500.000. De modo geral, a vida inteira é significativamente mais cara do que o seguro de vida.
Se as poupanças para a reforma, os investimentos e a Segurança Social forem suficientes para cobrir as despesas finais e os seus sobreviventes que ainda dependem do seu rendimento – poderá não precisar de seguro de vida aos 60 anos. Em algumas situações, porém, faz sentido ter seguro de vida após os 60 anos.
Além do tratamento fiscal favorável, existem outros benefícios no seguro de vida. Um benefício é que se um indivíduo contrai um empréstimo contra o valor em dinheiro e morre antes de reembolsar o empréstimo, o empréstimo é automaticamente pago a partir dos benefícios por morte antes de ser distribuído aos beneficiários.
Um consultor financeiro que ganha a vida através de comissões tem um forte incentivo financeiro para incluir seguro de vida, assim comoalgumas companhias de seguros pagam bastante bem pela venda dos seus produtos.
Suze Orman recomenda que geralmentea maioria das pessoas deveria obter uma apólice de seguro de vida de 20 anos por 20 vezes sua renda anual. O que isso significa? Isso significa que se você tem 30 anos e ganha US $ 50.000 por ano, deve obter uma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares por 20 anos.
Os prós e contras do seguro de vida e de vida são claros:O seguro de vida é mais simples e acessível, mas tem data de validade e não inclui valor em dinheiro. O seguro de vida é mais caro e complexo, mas oferece cobertura vitalícia e agrega valor em dinheiro ao longo do tempo.
Na maioria dos casos, seus pagamentos de prêmio serão perdidos e você não receberá nada pelos pagamentos anteriores. A única exceção é se você tiver seguro de vida e cancelá-lo. Você pode ter acumulado patrimônio para todos os pagamentos que fez, entãovocê pode receber um pagamento único de sua seguradora.
Por quanto você pode vender uma apólice de seguro de vida de $ 100.000? Em média, você pode esperar receber20% do valor nominal da apólicequando você o vende, de acordo com a Life Insurance Settlement Association (LISA). Isso significa que uma apólice de seguro de vida de US$ 100.000 pode ser vendida por US$ 20.000. No entanto, esta é apenas uma média.
Uma vez paga a apólice,é garantido que permanecerá em vigor pelo resto da vida do segurado. A seguradora de vida avaliará o valor em dinheiro atual da apólice e calculará o valor do benefício por morte suportado por esse valor em dinheiro atual.
O que acontece no final de uma apólice vitalícia de 20 anos?
Após o término do período de nível de 20 anos,sua cobertura expira. Ao sobreviver à sua apólice, tanto o benefício por morte quanto duas décadas de prêmios serão perdidos. Os prazos estão disponíveis em diferentes durações, normalmente de 10 a 30 anos, por isso é importante selecionar um que você considere suficiente para suas necessidades financeiras.
Idade | Duração do mandato | Taxa média mensal |
---|---|---|
40 | Duração do mandato10 anos | Taxa média mensal $ 47,41 |
40 | Duração do mandato15 anos | Taxa média mensal $ 61,33 |
40 | Duração do mandato30 anos | Taxa média mensal $ 137,89 |
50 | Duração do mandato10 anos | Taxa média mensal $ 112,67 |
As apólices de seguro de vida, como a apólice de vida inteira da Farm Bureau Insurance, geralmente vêm com um componente de valor em dinheiro.À medida que você paga seus prêmios, uma parte deles vai para a construção de um valor em dinheiro dentro de sua apólice. Com o tempo, esse valor em dinheiro pode crescer com base no imposto diferido, e isso permite que você acumule riqueza.
Seus beneficiários podem até ter um pouco mais para depositar em contas de aposentadoria. E dependendo do que você compra, às vezes uma apólice de seguro de vida pode ser usada para construir seu próprio patrimônio. Se você quiser usar um seguro de vida para acumular riqueza, você compraria umapólice de seguro de vida permanente.
Seguro de vida com valor fixo em dinheiropode ajudá-lo a construir riqueza ao usá-lo como uma classe de ativos separada em um portfólio financeiro diversificado.
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