Que pontuação de crédito você precisa para um empréstimo comercial?
Ainda assim, uma pontuação de crédito mais alta de700 ou acimaGeralmente significa que você será elegível para financiamento com termos mais atraentes.E embora seja possível obter um empréstimo comercial com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 500, uma pontuação de crédito mais baixa pode tornar mais desafiador se qualificar para um empréstimo comercial.
A pontuação mínima de crédito necessária para o empréstimo expresso é de 600.
Se você for aprovado, poderá receber os fundos dentro de 90 dias.Os empréstimos SBA 7 (a) são notórios pelo processo tedioso de inscrição e longos prazos de entrega para aprovações ou negações.
Enquanto LLCs podem ser iniciados emqualquer nível de crédito, haverá algumas desvantagens notáveis para os empresários que têm crédito ruim.Aqui estão alguns exemplos: o dinheiro será difícil de encontrar.Ter um crédito pessoal ruim geralmente dificulta o início de um empréstimo bancário ou expandir sua LLC.
Muitos credores exigem uma pontuação de crédito mínima de 500, pelo menos seis meses nos negócios e mais de US $ 30.000 em receita anual.
A maioria dos credores de pequenas empresas gosta de ver uma pontuação de crédito comercialacima de 75, mas os credores locais podem considerar pontuações mais baixas para pequenas empresas ou startups.As empresas convencionais de financiamento ao consumidor raramente fazem empréstimos a indivíduos com pontuações de crédito abaixo de 500.
Os motivos pelos quais você pode ser desqualificado de um empréstimo para pequenas empresas incluemuma pontuação de crédito baixa, um fluxo de caixa ruim, sem garantia, dívida significativa, um mau plano de negócios ou ter um negócio em uma indústria arriscada.
Os bancos geralmente exigem que você tenha um crédito bom a excelente (pontuação de690 ou superior), finanças fortes e pelo menos dois anos de negócios para se qualificar para um empréstimo.Eles provavelmente precisarão de garantia de garantia e uma garantia pessoal.
Sua pontuação de crédito comercial está conectada ao número EIN da sua empresa.Leva tempo para se acumular; portanto, se você estiver apenas começando, confira essas dicas para escalar a escada do crédito.
Se a sua LLC tiver dívidas retiradas no nome da empresa, apenas o relatório de crédito comercial da LLC será impactado por pagar suas dívidas no prazo.Um empréstimo da LLC só afetará seu crédito pessoal se você proteger ou garantir.Se você não fizer isso, seu relatório de crédito permanecerá não afetado.
Iniciar uma LLC não afetará diretamente sua pontuação de crédito pessoal, a menos que você decida garantir pessoalmente ou proteger um empréstimo para sua empresa.
Qual é o empréstimo comercial mais fácil de obter?
- Melhor para empréstimos comerciais rápidos e fáceis.Bluevine....
- Melhor para fáceis empréstimos comerciais de curto prazo.No convés....
- Melhor para empréstimos fáceis de equipamentos.Triton Capital....
- Melhor para fáceis empréstimos comerciais para crédito ruim.FORA Financial....
- Melhor para empréstimos comerciais fáceis não garantidos.Financiamento nacional....
- Melhor para fáceis linhas de crédito de negócios.
Sim, é inteiramente possível garantir um pequeno empréstimo de negócios para uma startup, mesmo sem receita atual ou uma pontuação de crédito ruim.
Uma pontuação de550 ou acimaé frequentemente necessário, mas alguns credores podem ser mais brandos que outros.Além disso, os credores considerarão o histórico financeiro, a receita e a lucratividade da sua empresa ao decidir se deve aprovar seu pedido de empréstimo.
Diferentes credores pesarão sua pontuação de crédito pessoalAo considerar sua empresa para um empréstimo para pequenas empresas de maneira diferente, mas as seguintes regras práticas normalmente se aplicam: uma pontuação de crédito pessoal abaixo de 680 fará um empréstimo com um credor tradicional como um banco ou uma união de crédito problemática.
Como mencionado acima, a apresentação da sua LLC pode ser feita, independentemente da sua pontuação de crédito, e abre maiores oportunidades de buscar financiamento e suporte para pequenas empresas.Também pode ser feito facilmente online.
Você geralmente precisará de uma pontuação justa de600 ou superiorPara se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas.No entanto, alguns credores podem aprovar um empréstimo se sua pontuação for tão baixa quanto 500. Compreender o que influencia sua pontuação de crédito pode ajudá -lo a melhorá -lo.
Enquanto conseguir um empréstimo comercial pode ser difícil desdeA maioria exige pontuações de crédito pessoal e comercial fortes, fluxo de caixa confiável e pelo menos dois anos de negócios, existem alternativas disponíveis para obter o dinheiro de que você precisa.
Difícil de se qualificar
Embora a garantia do governo reduza o risco que os credores enfrentam ao emitir empréstimos a pequenas empresas, você ainda precisará atender a critérios estritos de elegibilidade para obter um empréstimo da SBA.Normalmente, você precisará de vários anos em negócios, fortes finanças de negócios e um bom histórico de crédito para se qualificar.
Tempo nos negócios.
Não é incomum os credores bancários exigirem dois ou mais anos de experiência comercial para se qualificar para um empréstimo.Isso é problemático se você ainda não foi lançado, então provavelmente estará melhor com um credor on -line que estende o financiamento às startups.
Alguns credores dificultam se qualificar para um empréstimo comercial de US $ 100.000.Os credores tradicionais, como bancos e cooperativas, preferem candidatos com crédito bom para excelente, pelo menos dois anos no negócio e uma receita anual de US $ 250.000.Os credores on -line têm requisitos menos rigorosos do que os credores tradicionais.
Quanta renda eu preciso para um empréstimo de 500k?
No clima de hoje, a receita necessária para comprar uma casa de US $ 500.000 varia bastante com base em finanças pessoais, valor do adiantamento e taxa de juros.No entanto, assumindo uma taxa de mercado de 7% e um adiantamento de 10%, sua renda familiar precisaria sercerca de US $ 128.000para pagar uma casa de US $ 500.000.
Quando você solicita um empréstimo comercial, considere os 5 cs que os credores procuram:Capacidade, capital, garantia, condições e caráter.O mais importante é a capacidade, que é sua capacidade de pagar o empréstimo.
Entendendo o EIN na linha de crédito comercial
Um número de identificação do empregador (EIN) é o principal identificador usado pelos credores na emissão de uma linha de crédito apenas com EIN, ajudando as empresas a separar as finanças pessoais e corporativas.
Você pode solicitar um empréstimo comercial com seu EIN se você é um novo empresário sem crédito estabelecido.No entanto, você também pode precisar incluir seu SSN e detalhes sobre suas finanças pessoais, porque você provavelmente precisará fornecer uma garantia pessoal.
- Etapa 1 - Escolha a estrutura de negócios certa....
- Etapa 2 - Obtenha um número de identificação fiscal federal (EIN) ...
- Etapa 3 - Abra uma conta bancária comercial....
- Etapa 4 - Estabeleça crédito com fornecedores/fornecedores que relatam....
- Etapa 5 - Monitore seus relatórios de crédito comercial.
References
- https://swoopfunding.com/us/business-loans/1-million-business-loan/
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/how-much-can-you-borrow-with-business-loan/
- https://www.unitedcapitalsource.com/blog/sba-loan-uses/
- https://vakilsearch.com/blog/top-10-best-banks-for-business-loans/
- https://www.lendingtree.com/business/unsecured/startup-loans-no-collateral/
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/how-to-qualify-for-small-business-loans
- https://www.sba.gov/funding-programs/loans
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/small-business-loans-sba-loans
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/how-to-get-fast-business-loan/
- https://bizee.com/blog/post/good-credit-score-start-business
- https://fundbox.com/resources/guides/business-credit-score/
- https://www.forbes.com/advisor/business-loans/best-llc-loans/
- https://www.bankofamerica.com/smallbusiness/resources/post/secured-vs-unsecured-business-loan/
- https://www.batonmarket.com/resources/own/llc-credit-score
- https://ramp.com/learn/when-can-i-use-a-business-credit-card-for-food
- https://www.nationalbusinesscapital.com/where-can-i-get-a-2-million-business-loan/
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/why-my-business-loan-was-denied/
- https://pursuitlending.com/resources/sba-7a-loan-equity-injection-requirements/
- https://www.sbdc.duq.edu/Blog-Item-SBA-Loan-Use-of-Funds
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/credit-score-for-business-loan
- https://www.forbes.com/advisor/business-loans/best-small-business-loans/
- https://valliance.bank/blog/reasons-why-small-businesses-are-struggling-to-find-loan-approval
- https://swoopfunding.com/us/sba-loans/what-is-the-average-sba-loan-size/
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/how-hard-is-it-to-get-a-business-loan/
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/how-to-get-a-business-loan-with-no-money/
- https://ramp.com/blog/credit-scores-for-business-credit-cards
- https://smartasset.com/personal-loans/the-pros-and-cons-of-unsecured-personal-loans
- https://teamfinancialgroup.com/blog/credit-check-will-my-personal-credit-affect-my-business-loan/
- https://www.lendingtree.com/business/how-to-get-a-startup-business-loan/
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/llc-loan-vs-regular-business-loan/
- https://www.forafinancial.com/blog/working-capital/are-sba-loans-secured-or-unsecured/
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/types-of-business-loans/
- https://www.fundingcircle.com/us/resources/sba-7a-loan-credit-score-requirements/
- https://money.com/how-to-get-a-startup-business-loan-with-no-money/
- https://finance.yahoo.com/news/makes-llc-loan-different-regular-203109009.html
- https://www.sbaexpress.loans/
- https://www.finepointconsulting.com/post/how-to-maximize-your-chances-of-getting-a-small-business-loan
- https://www.forbes.com/advisor/business-loans/business-loan-with-ein/
- https://www.southstatebank.com/small-business/small-business-resources/growing-your-business/does-a-business-loan-affect-personal-credit
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/secured-vs-unsecured-personal-loans/
- https://www.investopedia.com/terms/s/secureddebt.asp
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/how-to-get-a-business-loan/
- https://www.unitedcapitalsource.com/blog/1-million-dollar-business-loan/
- https://www.investopedia.com/best-small-business-loans-for-bad-credit-5114623
- https://www.investopedia.com/secured-loans-5076025
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/sba-loan-rates
- https://www.bankbazaar.com/home-loan/secured-vs-unsecured-loan.html
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/best-banks-for-small-business-loans/
- https://www.forbes.com/advisor/business-loans/small-business-loan-terms/
- https://firstbusiness.bank/resource-center/collateral-requirements-sba-loans/
- https://www.score.org/resource/blog-post/how-does-my-personal-credit-score-impact-my-business-loan-application
- https://www.cnbc.com/select/should-you-take-out-personal-loan-to-start-small-business/
- https://www.finder.com/business-loans/400000-business-loans
- https://www.nationalbusinesscapital.com/blog/how-to-get-an-unsecured-business-loan/
- https://thepointsguy.com/credit-cards/personal-expenses-on-business-credit-card/
- https://www.fnb247.com/education-center/news/sba-loans/sba-loan-eligibility-requirements-essential-criteria-explained/
- https://www.forbes.com/advisor/business-loans/how-much-business-loan-can-i-get/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/average-credit-score-for-personal-loans/
- https://www.forbes.com/advisor/business-loans/how-to-get-a-startup-business-loan/
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/easy-business-loans/
- https://sbgfunding.com/how-to-check-your-business-credit-score/
- https://www.bankofhope.com/hope-stories/will-getting-a-small-business-loan-affect-your-mortgage-approval
- https://www.linkedin.com/pulse/how-get-200k-business-loan-6-steps-llama-loan-y1rse?trk=public_post
- https://sba-attorneys.com/sba-articles/whats-the-average-small-business-loan-amount
- https://www.northwestregisteredagent.com/llc/bad-credit
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/sba-loan-denied/
- https://edcollaborative.com/blog/5-reasons-you-may-not-qualify-for-an-sba-loan/
- https://www.sba.gov/brand/assets/sba/sba-lenders/504-Loan-Fact-Sheet-Borrower-Version.pdf
- https://www.forbes.com/advisor/business-loans/collateral-for-business-loan/
- https://www.bankofamerica.com/smallbusiness/resources/post/what-can-i-do-if-my-business-loan-is-not-approved/
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/how-to-get-a-startup-business-loan/
- https://www.lendio.com/blog/maximum-sba-loan-amounts/
- https://www.census.gov/library/stories/2021/01/what-is-a-small-business.html
- https://www.linkedin.com/pulse/sba-nixes-3-from-its-3-in-2-rule-joint-ventures-duvall-esq-cissp
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/down-payment-for-a-business-loan
- https://www.forbes.com/advisor/business-loans/credit-score-for-business-loan/
- https://www.linkedin.com/pulse/pros-cons-taking-business-loan-mcdaccg
- https://www.creditsuite.com/blog/million-dollar-business-loan/
- https://clarifycapital.com/blog/million-dollar-business-loan
- https://www.fastexpert.com/blog/income-to-afford-a-500k-house/
- https://www.thebalancemoney.com/how-to-get-a-loan-for-a-startup-business-393256
- https://www.nerdwallet.com/best/small-business/easy-business-loans
- https://www.calculator.net/business-loan-calculator.html
- https://www.legalzoom.com/articles/getting-paid-how-to-pay-yourself-from-your-llc
- https://www.sba7a.loans/sba-7a-loans-small-business-blog/sba-credit-requirements/
- https://www.sba.gov/partners/lenders/7a-loan-program/terms-conditions-eligibility
- https://www.navyfederal.org/makingcents/business/the-5-cs-of-credit.html
- https://www.lendingtree.com/business/sba/pros-and-cons-of-small-business-administration-loans/
- https://www.sba.gov/blog/how-build-business-credit-quickly-5-simple-steps
- https://advice.metrocu.org/credit-and-debt/credit/article/secured-vs-unsecured-loans
- https://www.finder.com/business-loans/200000-business-loans
- https://www.forafinancial.com/blog/small-business/average-small-business-revenue/
- https://ramp.com/blog/can-business-credit-affect-personal-credit
- https://www.lendingtree.com/business/how-small-business-owners-should-pay-themselves/
- https://www.cnbc.com/select/secured-loans-vs-unsecured-loans/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/using-business-credit-card-for-personal-expenses/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/secured-debts-chapter-7-bankruptcy-an-overview.html
- https://finimpact.com/personal-loans/good-credit-score/how-much-borrow-with-700-credit-score.html
- https://relayfi.com/blog/can-i-use-my-business-debit-card-for-personal-expenses
- https://www.communitywestbank.com/blog/who-is-eligible-for-an-sba-loan.php
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/business-loan-default
- https://www.smbcompass.com/sba-loan-credit-score-minimum/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/secured-vs-unsecured-debt/
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/best-business-loans-under-100k/
- https://www.texasgulfbank.com/blog/seeking-a-business-loan-for-a-new-llc-consider-an-sba-loan/
- https://www.bankrate.com/home-equity/requirements-to-borrow-from-home-equity/
- https://www.sba.gov/federal-contracting/contracting-guide/size-standards
- https://www.fundingcircle.com/us/business-loan-calculator/
- https://www.nationalbusinesscapital.com/blog/get-business-line-of-credit-with-ein-only/
- https://www.sba.gov/partners/lenders/7a-loan-program/types-7a-loans
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/sba-loan-default-know-cant-pay
- https://www.investopedia.com/ask/answers/110614/what-difference-between-secured-and-unsecured-debts.asp
- https://altline.sobanco.com/does-a-business-loan-affect-personal-credit/
- https://www.fundingcircle.com/us/resources/sba-loans/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/what-to-do-if-you-are-denied-a-loan/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/what-is-a-secured-loan/