Quanto dinheiro uma empresa pode pedir emprestado?
Os limites de empréstimo geralmente variam deUS$ 2.000 a US$ 250.000, embora alguns credores ofereçam apenas US$ 1.000 e outros até US$ 500.000. Você pagará apenas juros sobre o valor emprestado, normalmente a uma taxa percentual anual (APR) entre 10% e 99%.
Programa | Tamanho do empréstimo |
---|---|
Microcréditos SBA | Até $ 50.000. |
Empréstimos para desastres da SBA | Até US$ 2 milhões. |
Empréstimos de capital de giro para exportação da SBA | Até US$ 5 milhões. |
Empréstimos SBA Export Express | Até $ 500.000. |
Você pode solicitar um empréstimo comercial de US$ 2 milhões em um banco, cooperativa de crédito ou credor online, mas lembre-se de que empréstimos comerciais de US$ 2 milhões não são tão comuns quanto soluções de empréstimos menores. Isto significa que pode ser bastante difícil qualificá-los – especialmente em bancos e cooperativas de crédito.
Um empréstimo comercial inicial pode ajudá-lo a acessar entreUS$ 500 a US$ 5 milhõespara lançar ou expandir seu novo negócio.
Empréstimos comerciais de US$ 1.000.000 podem ser obtidos embancos, cooperativas de crédito, instituições apoiadas pela SBA, mercados de empréstimos e alguns credores online, no entanto, garantir empréstimos desse porte pode ser mais desafiador do que obter um empréstimo comercial rápido de alguns milhares de dólares.
Embora não exista uma pontuação de crédito mínima oficial exigida para empréstimos SBA da Small Business Administration, os credores geralmente estabelecem requisitos de pontuação de crédito mínima para pessoas e empresas.Um SBSS de 140 a 160+ ou uma pontuação pessoal de 620 a 640+são comumente necessários para se qualificar.
Tempo nos negócios.
Não é incomum que os credores bancários exijam dois ou mais anos de experiência empresarial para se qualificarem para um empréstimo.. Isso é problemático se você ainda não lançou, então provavelmente ficará melhor com um credor online que estenda o financiamento para startups.
Alguns credores dificultam a qualificação para um empréstimo comercial de US$ 100.000. Os credores tradicionais, como bancos e cooperativas de crédito, preferem candidatos com crédito bom a excelente, pelo menos dois anos de atividade e uma receita anual de US$ 250.000. Os credores online têm requisitos menos rigorosos do que os credores tradicionais.
Os bancos geralmente exigem que você tenha crédito bom a excelente (pontuação de690 ou superior), finanças sólidas e pelo menos dois anos de atividade para se qualificar para um empréstimo. Eles provavelmente exigirão garantias e também uma garantia pessoal.
Uma pontuação de550 ou superiormuitas vezes é necessário, mas alguns credores podem ser mais tolerantes do que outros. Além disso, os credores considerarão o histórico financeiro, a receita e a lucratividade de sua empresa ao decidir se aprovarão seu pedido de empréstimo.
Qual é o pagamento mensal de um empréstimo comercial de um milhão de dólares?
Os termos do empréstimo comercial e os valores de pagamento variam com base nos prazos e taxas. Considere um empréstimo de US$ 1 milhão com uma taxa de juros fixa de 4% por 20 anos. Os pagamentos mensais desse empréstimo comercial seriamUS$ 4.774,15.
Credores de microcréditos como Kiva e Accion também fornecem soluções de empréstimo que podem funcionar para pequenas empresas sem qualquer receita. Credores online como Funding Circle, Fundbox e OnDeck oferecem empréstimos para pequenas empresas, embora muitos exijam alguma receita.
Ao obter um empréstimo comercialpode ser difícilcomo a maioria exige fortes pontuações de crédito pessoal e empresarial, fluxo de caixa confiável e pelo menos dois anos de atividade, existem alternativas disponíveis para obter o dinheiro de que você precisa.
Conseguir um empréstimo comercial de um milhão de dólares requer um pouco mais de pesquisa e preparação. Normalmente, você precisará de uma receita anual alta, geralmente milhões, e de boas a excelentes pontuações de crédito pessoal e empresarial. Mas com o plano de ação certo, certamente é possível obter empréstimos de sete dígitos para pequenas empresas.
Os pagamentos mensais de um empréstimo de um milhão de dólares dependerão da duração do prazo, da taxa de juros e de quaisquer taxas adicionais de empréstimo. Se calcular os reembolsos do empréstimo com base no prazo médio (três a 10 anos) e nas taxas de juros médias (6% -12%), os pagamentos mensais podem variar demenos de US$ 11.000 a mais de US$ 33.000 por mês.
No entanto,empréstimos comerciais podem variar de US$ 1.000 a US$ 5 milhões ou mais, dependendo do credor, do tipo de empréstimo comercial e de suas finanças. Todos os negócios são únicos e estão sujeitos a aprovação e revisão.
Embora existam certos requisitos para um empréstimo SBA, também existem alguns status individuais e de entidade que podem potencialmente desqualificar um candidato ao SBA. Isso pode incluir:Se sua empresa estiver envolvida em atividades ilegais, jogos de azar ou distribuição de vendas múltiplas.
Embora LLCs possam ser iniciadas emqualquer nível de crédito, haverá algumas desvantagens notáveis para proprietários de empresas com crédito ruim. Aqui estão alguns exemplos: Será difícil conseguir dinheiro. Ter um crédito pessoal ruim geralmente tornará mais difícil obter um empréstimo bancário para iniciar ou expandir sua LLC.
- Melhor para empréstimos comerciais rápidos e fáceis. Videira Azul. ...
- Melhor para empréstimos comerciais fáceis de curto prazo. No convés. ...
- Melhor para empréstimos fáceis de equipamentos. Capital Tritão. ...
- Melhor para empréstimos comerciais fáceis para crédito ruim. Fora Financeiro. ...
- Melhor para empréstimos comerciais fáceis e não garantidos. Financiamento Nacional. ...
- Melhor para linhas de crédito comerciais fáceis.
Os empréstimos bancários típicos a prazo podem variar deUS$ 5.000 a US$ 1 milhão. Embora o teto possa ser alto para esses valores de empréstimo, a qualificação também pode ser uma tarefa difícil, pois o valor que você pode pedir emprestado depende das circunstâncias do seu negócio e da capacidade de reembolso.
Qual banco é melhor para empréstimos a pequenas empresas?
- SBI (Empréstimos para Pequenas Empresas) Os empréstimos comerciais do SBI são um recurso para pequenas e médias empresas. ...
- Banco HDFC (Empréstimos de crescimento da empresa) ...
- Banco ICICI (empréstimo comercial) ...
- Banco IDFC (Empréstimos Comerciais) ...
- Banco Kotak (empréstimo comercial) ...
- Empréstimo Bajaj Finserv (MSME) ...
- Banco IndusInd. ...
- Tatá Capital.
- QuickBridge – Melhor para empréstimos comerciais rápidos.
- OnDeck – Melhor para empréstimos comerciais de curto prazo.
- Linha de crédito empresarial American Express® - Melhor para linhas de crédito empresariais.
- Wells Fargo – Melhor para linhas de crédito comerciais de um banco.
- Fora Financial – Melhor para empréstimos para grandes empresas.
Retorno todo mês | US$ 212,47 |
---|---|
60 pagamentos | US$ 12.748,23 |
Interesse | US$ 2.748,23 |
Juros + Taxa | US$ 3.998,23 |
Taxa real (APR) | 15,931% |
Tipo de empréstimo | Termos de reembolso | Valores do empréstimo |
---|---|---|
Empréstimos SBA | Até 25 anos | Até US$ 5 milhões |
Empréstimos bancários tradicionais | Três a 10 anos | US$ 250.000 a US$ 1 milhão |
Linhas de crédito empresariais | Seis meses a cinco anos | US$ 1.000 a US$ 250.000 |
Microempréstimos | Até seis anos para microcréditos SBA | Até $ 50.000 |
Um empréstimo comercial de $ 400.000 vem em várias formas, desde linhas de crédito até empréstimos a prazo, e você terá várias opções para atender a uma variedade de pontuações de crédito. Geralmente,você precisará de pelo menos alguns anos no mercado e ganhará mais de seis dígitos para se qualificar, embora a elegibilidade varie entre os credores.
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