É difícil conseguir um empréstimo comercial de 2 milhões de dólares?
A maioria dos empréstimos comerciais de US$ 2 milhões não são fáceis de conseguir. Você precisará ter um bom crédito e receita suficiente para convencer os credores de que será capaz de gerenciar os pagamentos. Também não é incomum ter que apresentar garantias. Ajuda trabalhar com uma equipe de profissionais dedicados para orientá-lo durante o processo.
Empréstimos a prazo
Os mutuários com pontuações de crédito boas a excelentes têm maior probabilidade de garantir taxas de juros mais baixas com prazos de reembolso mais flexíveis. Os empréstimos comerciais de curto prazo normalmente podem fornecer entre US$ 2.000 e US$ 1,5 milhão ou mais, com prazos de reembolso variando de três a 24 meses.
Empréstimos comerciais de US$ 1.000.000 podem ser obtidos em bancos, cooperativas de crédito, instituições apoiadas pela SBA, mercados de empréstimos e alguns credores on-line, no entantogarantir empréstimos desse tamanho pode ser mais desafiador do que conseguir um empréstimo comercial rápido de alguns milhares de dólares.
O valor de um empréstimo comercial que você pode obter depende das vendas brutas anuais da sua empresa, da qualidade de crédito, das dívidas atuais, do tipo de financiamento e do credor escolhido. Em geral, os credores só concederão empréstimos até10% a 30% de sua receita anualpara garantir que você tenha os meios para o reembolso.
Você pode garantir um empréstimo de US$ 3 milhõesatravés de credores tradicionais, como bancos e cooperativas de crédito, ou através de credores online. A SBA tem vários programas para ajudá-lo a garantir um empréstimo desse porte, como o programa SBA 7(a), que apresenta valores máximos de empréstimo de US$ 5 milhões.
Os termos do empréstimo comercial e os valores de pagamento variam com base nos prazos e taxas. Considere um empréstimo de US$ 1 milhão com uma taxa de juros fixa de 4% por 20 anos. Os pagamentos mensais desse empréstimo comercial seriamUS$ 4.774,15.
- Os empréstimos comerciais podem variar de US$ 500 a mais de US$ 5 milhões.
- A quantidade de dinheiro que uma empresa pode pedir emprestado depende de vários fatores, incluindo credor, tipo de empréstimo comercial, pontuação de crédito comercial e receita anual.
- Oferecer garantias pode aumentar seu poder de empréstimo.
Empréstimos SBA 504são projetados especificamente para a compra e atualização de ativos fixos importantes. Embora a maioria dos empréstimos 504 seja de até US$ 5 milhões, pequenos fabricantes e projetos selecionados podem se qualificar para até US$ 5,5 milhões.
- QuickBridge – Melhor para empréstimos comerciais rápidos.
- OnDeck – Melhor para empréstimos comerciais de curto prazo.
- Linha de crédito empresarial American Express® - Melhor para linhas de crédito empresariais.
- Wells Fargo – Melhor para linhas de crédito comerciais de um banco.
- Fora Financial – Melhor para empréstimos para grandes empresas.
A maioria dos credores deseja ver um fluxo de receita e lucro para considerá-lo para um empréstimo. Mas alguns tipos de empréstimos comerciais e financiamento alternativo podem ajudar os mutuários a obter os fundos de que necessitam sem receitas ou fundos.
Por que é tão difícil conseguir um empréstimo comercial?
Embora possa ser difícil obter um empréstimo comercial, poisa maioria exige fortes pontuações de crédito pessoal e empresarial, fluxo de caixa confiável e pelo menos dois anos de atividade, existem alternativas disponíveis para obter o dinheiro que você precisa.
Os bancos geralmente exigem que você tenha crédito bom a excelente (pontuação de690 ou superior), finanças sólidas e pelo menos dois anos de atividade para se qualificar para um empréstimo. Eles provavelmente exigirão garantias e também uma garantia pessoal.
Tipo de empréstimo | Termos de reembolso | Valores do empréstimo |
---|---|---|
Empréstimos SBA | Até 25 anos | Até US$ 5 milhões |
Empréstimos bancários tradicionais | Três a 10 anos | US$ 250.000 a US$ 1 milhão |
Linhas de crédito empresariais | Seis meses a cinco anos | US$ 1.000 a US$ 250.000 |
Microempréstimos | Até seis anos para microcréditos SBA | Até $ 50.000 |
De acordo com o último relatório do Federal Reserve, o valor médio do empréstimo para pequenas empresas éaproximadamente US$ 663.000.
- Pontuação de crédito empresarial (700 ou mais)
- Pontuação de crédito pessoal (700 ou mais)
- Extratos bancários (retrocedendo pelo menos um ano)
- Plano de negócios (incluindo informações sobre seu setor, concorrentes, estratégia de crescimento, etc.)
- Histórico empresarial (pelo menos 3 anos)
- Fluxo de caixa.
- Garantia.
Uma pontuação de550 ou superiormuitas vezes é necessário, mas alguns credores podem ser mais tolerantes do que outros. Além disso, os credores considerarão o histórico financeiro, a receita e a lucratividade de sua empresa ao decidir se aprovarão seu pedido de empréstimo.
Alguns credores dificultam a qualificação para um empréstimo comercial de US$ 100.000. Os credores tradicionais, como bancos e cooperativas de crédito, preferem candidatos com crédito bom a excelente, pelo menos dois anos de atividade e uma receita anual de US$ 250.000. Os credores online têm requisitos menos rigorosos do que os credores tradicionais.
O programa SBA 7(a) oferece empréstimos para capital de giro, consolidação de dívidas e imóveis em valores de até US$ 3 milhões. E o programa 504 oferece financiamento para compra de imóveis, imóveis e equipamentos.
A garantia pode serum ativo físico, como uma casa, um imóvel comercial ou um equipamento; ou um ativo não físico, como contas a receber ou dinheiro no banco. Os requisitos de garantia variam de credor para credor e dependem do tipo de empréstimo que você deseja e de quanto gostaria de pedir emprestado.
Os pagamentos mensais de um empréstimo de um milhão de dólares dependerão da duração do prazo, da taxa de juros e de quaisquer taxas adicionais de empréstimo. Se calcular os reembolsos do empréstimo com base no prazo médio (três a 10 anos) e nas taxas de juros médias (6% -12%), os pagamentos mensais podem variar demenos de US$ 11.000 a mais de US$ 33.000 por mês.
Você paga um empréstimo comercial mensalmente?
Alguns empréstimos comerciais têm pagamentos mensais – embora outros exijam pagamentos semanais ou diários. Os empréstimos bancários e SBA são normalmente reembolsados mensalmente, enquanto os produtos online de curto prazo (por exemplo, linhas de crédito, adiantamentos de dinheiro de comerciantes) têm maior probabilidade de serem reembolsados diariamente ou semanalmente.
Empréstimos bancários a prazo
Os bancos podem oferecer alguns dos empréstimos de maior prazo aos proprietários de empresas, especialmente se você trabalhar com um grande banco nacional. Você pode conseguir emprestar US $ 1 milhão ou mais, mas precisará de finanças comerciais sólidas para se qualificar para uma grande quantia.
O valor máximo do empréstimo para um empréstimo 7(a) é de US$ 5 milhões. Os principais factores de elegibilidade baseiam-se no que a empresa faz para receber os seus rendimentos, no seu histórico de crédito e no local onde a empresa opera. Seu credor o ajudará a descobrir qual tipo de empréstimo é mais adequado às suas necessidades.
Emprestador | Melhor para | Min. pontuação de crédito▼ |
---|---|---|
Banco da América5,0/5,0 | Empréstimos bancários para pequenas empresas | 700 |
Wells Fargo 5.0/5.0 | Linhas de crédito bancárias | 680 |
Bluevine 5.0/5.0 | Empréstimos comerciais rápidos | 625 |
Caixa de fundos 5.0/5.0 | Empréstimos para empresas iniciantes | 600 |
Os empréstimos para pequenas empresas podem ser usados para diversos fins – inicialização, expansão, capital de giro, compra de ativos, pagamento de dívidas; até mesmo a compra de um negócio.As somas emprestadas podem variar de US$ 1.000 a US$ 500.000e com prazos de reembolso de até 25 anos se o empréstimo for garantido por um ativo como uma propriedade ou terreno.
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