O que acontece se você não pagar um empréstimo de seguro de vida?
Quando isso acontece, seus beneficiários perdem a herança do seguro de vida e você perde a oportunidade de usar o dinheiro novamente no futuro. Além disso, se você não pagar o empréstimo e o valor emprestado atingir o valor em dinheiro (ou excedê-lo),você pode acabar devendo impostos.
Além disso, os empréstimos de apólices não têm cronograma ou data de reembolso. Na verdade, você não precisa pagar de volta. No entanto, se o empréstimo não for pago antes da morte,a seguradora reduzirá o valor nominal da apólice de seguro pelo que ainda é devido quando o benefício por morte for pago.
Tomar os fundos como um empréstimo pode deixar a apólice intacta, pois o empréstimo e os juros podem ser reembolsados. As taxas de juros são normalmente mais baixas do que em outros tipos de empréstimos, e o pagamento dos juros aumenta o valor em dinheiro.
Se a política caducar,você provavelmente deverá imposto de renda sobre o empréstimo e seus entes queridos não receberão nenhum pagamento financeiro quando você morrer. A maioria das pessoas contrata um seguro de vida para garantir que seus entes queridos tenham alguma segurança financeira após sua morte.
Sua pontuação de crédito não afetará a aprovação do empréstimo ou a taxa de juros, e o pedido e o reembolso do empréstimo não afetarão sua pontuação de crédito. O valor em dinheiro de sua apólice deve exceder um determinado valor antes que você possa contrair um empréstimo de apólice. No entanto, esse mínimo varia de acordo com a seguradora.
Pedir dinheiro emprestado a uma apólice de seguro de vida pode ser uma opção melhor do que pedir dinheiro emprestado a um banco para alguns segurados. Se você tem um crédito ruim ou um empréstimo bancário foi recusado, tomar um empréstimo contra sua apólice de vida pode fornecer os fundos que seu banco não fornecerá.
Quais são as consequências de um empréstimo político? Primeiro,você deve juros sobre o empréstimo pendente. Em segundo lugar, se você morrer com um empréstimo pendente, a seguradora deduzirá esse valor do benefício por morte para que seus herdeiros recebam menos dinheiro.
Por quanto você pode vender uma apólice de seguro de vida de $ 100.000? Em média, você pode esperar receber20% do valor nominal da apólicequando você o vende, de acordo com a Life Insurance Settlement Association (LISA). Isso significa que uma apólice de seguro de vida de US$ 100.000 pode ser vendida por US$ 20.000. No entanto, esta é apenas uma média.
Exemplos de seguro de vida com valor monetário
Um exemplo é uma apólice de seguro de vida com valor em dinheiro e benefício por morte de US$ 25.000. Supondo que você não faça um empréstimo ou saque, o valor em dinheiro acumula até US$ 5.000.Após a morte do segurado, a seguradora pagaria o benefício integral por morte, que seria de US$ 25.000..
A boa notícia é que você provavelmente não precisará se preocupar em ter um sinistro negado se for sincero com sua seguradora de vida desde o início. Instâncias dementira, atividade criminosa ou comportamento perigoso que não é divulgado antecipadamentetodos podem ser motivos pelos quais o seguro de vida não paga.
Quanto tempo você tem para pagar o empréstimo do seguro de vida?
O reembolso não é necessário.
Como o valor em dinheiro que você empresta é o seu dinheiro, tecnicamente você não precisa reembolsar um empréstimo de seguro de vida. No entanto, o não reembolso do seu empréstimo significa que os seus beneficiários receberão um benefício por morte reduzido – ou nenhum.
Os $ 10.000 referem-se ao valor nominal da apólice, também conhecido como benefício por morte, e não representam o valor em dinheiro da apólice de seguro de vida. Uma apólice de seguro de vida de US$ 10.000 foinenhum valor em dinheiro.
Os credores normalmente não podem ir atrás de certos ativos, como contas de aposentadoria, trustes vivos ou benefícios de seguro de vida por morte, para saldar dívidas..
Os empréstimos colaterais de seguros de vida geralmente têm taxas de juros mais baixas do que as obtidas com um empréstimo pessoal ou cartão de crédito. Embora as taxas variem, elas normalmente ficam na faixa de 6% a 8%, dependendo da seguradora e de sua apólice. Seu valor em dinheiro continua rendendo juros durante o empréstimo.
As apólices de seguro de vida tornam esse alívio possível, oferecendo várias maneiras de acessar os fundos necessários para pagar suas contas, como a venda de sua apólice de seguro de vida. Você pode até pedir um empréstimo contra seguro de vida -acessar parte do valor em dinheiro acumulado de sua apólice para fundos que você pode usar para reduzir sua dívida.
Quanto tempo leva para construir valor em dinheiro no seguro de vida? O valor em dinheiro normalmente não é acumulado nos primeiros dois a cinco anos de vigência de uma apólice.Pode levar décadas para que se acumule em uma quantidade significativa. A rapidez exata com que o valor em dinheiro cresce depende do tipo de apólice.
Seguro de vida pode ser usado para comprar uma casa. Você pode usar sua apólice como garantia para um empréstimo hipotecário. Se sua apólice tiver valor em dinheiro, você também poderá sacar o dinheiro para a compra de sua casa. Essas estratégias financeiras não se limitam apenas à compra de uma casa.
O valor em dinheiro demora a crescer
Mas isso leva um tempo, então pode levar de 10 a 15 anos (ou até mais) para você acumular valor em dinheiro suficiente para emprestar. Se você preferir um investimento que ofereça retornos positivos rapidamente, procure outro lugar.
Você poderia potencialmentetome um empréstimo de sua apólice, retire o valor em dinheiro acumulado ao longo do tempo, use um benefício de subsistência ou venda sua apólice. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a integrar uma apólice de seguro de vida ao seu plano financeiro. Encontre um consultor hoje.
Solicitar um empréstimo para uma apólice de seguro de vida é relativamente simples;para se qualificar, você deve ter valor em dinheiro suficiente em sua apólice e enviar um formulário de solicitação específico da empresa. O valor que você pode pedir emprestado depende dos termos e condições da apólice e muitas vezes pode ser de até 95% do valor em dinheiro da apólice.
Por que o seguro de vida com valor em dinheiro é ruim?
Algumas apólices levam muito tempo para acumular qualquer valor monetário significativo. Você pode esperar muitos anos antes de ter uma quantia substancial para acessar.O valor em dinheiro não é pago aos beneficiários na maioria dos casos. Quando você falece, o valor em dinheiro normalmente reverte para a seguradora de vida.
A cobertura pode caducar em determinadas situações
Se você não pagar o empréstimo prontamente, há uma chance de queo saldo do empréstimo mais os juros do empréstimo excederão o valor em dinheiro de sua apólice de seguro de vida. Se isso acontecer, a seguradora pode desistir da apólice, deixando você sem qualquer cobertura de seguro de vida.
Quanto custa uma apólice de seguro de vida de US$ 5 milhões? Uma mulher saudável de 40 anos poderia pagar$ 251 por mêspor uma apólice de seguro de vida de 20 anos e US$ 5 milhões. Um homem de 40 anos com perfil semelhante poderia pagar US$ 316 por mês pela mesma cobertura. Sua idade, sexo, saúde e estilo de vida influenciarão suas taxas.
Analisamos cotações de seguro de vida para apólices com cobertura de US$ 500.000 e descobrimos: O custo médio de uma apólice de seguro de vida de US$ 500.000 de 10 anos é$ 200 por ano. O custo médio é de cerca de US $ 275 por ano, por um período de 20 anos - se você comprar um seguro de vida aos 30 anos e estiver com boa saúde, inclusive sendo não fumante.
Uma apólice de seguro de vida de US$ 500.000 com prazo de 10 anos custa em média$ 62,99 por mês para um fumante, em comparação com US$ 29,26 por mês para alguém com problemas de saúde ou US$ 26,88 para alguém com IMC alto. Isso se compara à mesma taxa para um indivíduo saudável, que custaria cerca de US$ 18,44 por mês.
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