Você paga impostos sobre o saque do seguro de vida?
Na maioria dos casos, o seguro de vida com valor monetário não é tributável. Seus beneficiários podem receber o benefício por morte como um montante fixo, isento de impostos, embora não recebam o saldo em dinheiro. Como segurado, você normalmente só pagará impostos sobre o valor em dinheiro se retirar mais dinheiro do que investiu em prêmios.
Você tem que pagar impostos ao sacar uma apólice de seguro de vida?Se você sacar até o valor total dos prêmios pagos na apólice, a transação não é tributável, pois é considerada uma devolução de prêmios.
Geralmente, os rendimentos do seguro de vida que você recebe como beneficiário devido ao falecimento do segurado não podem ser incluídos na renda bruta e você não precisa denunciá-los. No entanto,qualquer interesse que você receber é tributávele você deve reportá-lo como juros recebidos. Consulte o Tópico 403 para obter mais informações sobre juros.
Usando uma transferência de propriedadepara evitar impostos
Se quiser que o produto do seu seguro de vida evite impostos federais, você precisará transferir a propriedade de sua apólice para outra pessoa ou entidade.
O IRS normalmente não pode receber receitas de seguro de vida simplesmente porque a apólice era uma apólice com valor em dinheiro. No entanto, se a apólice foi entregue em dinheiro durante a vida do segurado, quaisquer rendimentos acima do valor dos prêmios pagos à apólice estão sujeitos ao imposto de renda.
Se você possui uma apólice de seguro de vida, o 1099-R pode ser o resultado de um evento tributável, como resgate total, retirada parcial, empréstimo ou transação de dividendos. Se você possui uma anuidade, o 1099-R pode ser o resultado de uma renúncia total, de uma rescisão parcial ou da transferência do contrato para um novo proprietário.
O valor de resgate em dinheiro é a quantidade de dinheiro que você acumulou, menos quaisquer encargos ou taxas de resgate. Essas cobranças diminuem com o tempo, portanto, quanto mais tempo você tiver sua conta, mais próximo o valor de resgate em dinheiro estará do valor em dinheiro. Na maioria dos casos,o valor de resgate em dinheiro da sua apólice será pago de uma só vez.
Calcular quanto do valor de resgate em dinheiro será tributado é bastante simples:A diferença entre o valor em dinheiro da sua apólice e quanto você pagou em prêmiosé o valor de resgate em dinheiro que será tributado.
As seguradoras relatam reclamações ao IRS?Não, as seguradoras não relatam reclamações ao IRS(Receita Federal). No entanto, se você receber uma indenização por danos pessoais, a parte do pagamento que cobre danos morais pode ser tributável.
Em geral, as opções de pagamento podem incluir:Pagamento fixo, o que significa que você e outros beneficiários recebem todo o benefício por morte de uma só vez. Renda específica, o que significa que o benefício por morte é desembolsado em um cronograma definido ou como pagamentos fixos até que o benefício se esgote.
Você paga ganhos de capital em seguro de vida?
O seguro de vida é tributável? Os rendimentos do seguro de vida geralmente não são tributáveis como renda. No entanto,você pode estar sujeito a ganhos de capital ou imposto de renda se cancelar sua apólice e sacar o valor em dinheiro ou vender sua apólice em um acordo de seguro de vida.
Processo para obter dinheiro do seguro de vida
Os pagamentos menos as taxas geralmente são feitosentre 14 e 60 diasapós o recebimento de uma solicitação.
- Faça uma retirada. Você pode simplesmente retirar dinheiro do valor em dinheiro com um saque. ...
- Pegar um empréstimo. Um empréstimo de apólice de seguro de vida permite que você peça dinheiro emprestado de sua apólice de seguro de vida. ...
- Entregue a política. ...
- Venda a apólice.
O Formulário 1099-R é usado para relatar distribuições de pensões, anuidades, planos de aposentadoria ou participação nos lucros, IRAs, contratos de seguro, etc. é algo incomum sobre a política.
- Pegue emprestado de sua política. ...
- Retire fundos de sua apólice. ...
- Entregue sua apólice. ...
- Pague os prêmios da apólice usando seu valor em dinheiro. ...
- Pró: Receba fundos rápidos. ...
- Pró: Taxas de juros baixas sobre empréstimos.
Embora nenhuma retenção de imposto de renda seja exigida,o empregador deve relatar o custo da cobertura de seguro incluído na renda bruta do empregado no Formulário W-2(ver IRC § 3401(a)(14), Reg. §31.3401(a)(14)-1 e Reg. §31.6051-3). O custo do seguro de vida em grupo superior a US$ 50.000 também está sujeito ao imposto FICA.
Os empregadores devem relatar a renda da cobertura de seguro de vida do funcionário em algumas caixas no formulário W-2. Todos os empregadores devem primeiro determinar se sua empresa oferece ou não mais de US$ 50.000 em cobertura de seguro de vida em grupo.
Vender uma apólice de seguro de vida em um acordo de vida é uma estratégia para obter retornos muito maiores do que uma rendição. Em média, cada US$ 100.000 em valor de apólice de seguro de vida só recuperará US$ 460 em valor de resgate. Isso significa que mesmo uma apólice vitalícia de US$ 1 milhão será entregue por cerca de US$ 4.600 em dinheiro.
Esse excesso é tributável como rendimento ao abrigo da definição abrangente de rendimento bruto do IRC § 61.A renda é geralmente renda ordinária, em vez de ganho de capital, porque a entrega de uma apólice à seguradora não é uma venda nem uma troca ( W.W. Bodine, CA-3, 39-1 ustc ¶9450).
Além disso, eles só poderão acessar o valor de resgate em dinheiro de sua apólice de seguro de vida se cancelarem sua apólice de seguro de vida. Em caso de falecimento do segurado, o benefício por morte será pago aos beneficiários. Caso o segurado cancele sua apólice de seguro de vida, receberá o valor do resgate em dinheiro.
Como posso saber se meu seguro de vida tem valor de resgate em dinheiro?
As apólices de seguro de vida não têm valor de resgate em dinheiro porque não acumulam valor em dinheiro. Apenas apólices de seguro de vida permanente têm valor de resgate em dinheiro. Seguro de vida: O valor em dinheiro em uma apólice de vida acumula-se a uma taxa garantida pela sua seguradora.
Quando você desiste da apólice, o valor do regime de caixa é considerado um retorno do principal isento de impostos.Somente o valor que você receber em regime de caixa será tributado como renda regular, de acordo com sua alíquota de imposto mais alta.
O valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida refere-se ao valor geral da parcela de poupança de sua apólice que se acumula ao longo do tempo. O valor de resgate é o valor em dólares que você realmente recebe se decidir rescindir sua apólice, que normalmente é o valor em dinheiro menos quaisquer taxas de resgate.
Implicações da renúncia de um contrato
Se você desistir de um seguro de vida ou de um contrato de anuidade, por exemplo, a seguradora lhe pagará o valor de resgate. No entanto,parte deste montante pode ser tributável, afetando assim o seu rendimento tributável. Em geral, a devolução dos prêmios pagos no contrato não é tributável.
Os impostos são retidos de um benefício por morte?O IRS exige que o TRS retenha 20% da parte tributável de qualquer benefício fixo por morte pago a um cônjuge sobrevivente, a menos que o cônjuge instrua o TRS a transferir diretamente o valor para um IRA ou Plano da Seção 401.
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