Posso pegar emprestado do meu seguro de vida?
Você pode solicitar um empréstimo à sua seguradora de vida por qualquer motivo, e não há um processo de aprovação. O único requisito é que você tenha valor em dinheiro suficiente para contrair um empréstimo (os valores mínimos variam de acordo com a seguradora).
Os $ 10.000 referem-se ao valor nominal da apólice, também conhecido como benefício por morte, e não representam o valor em dinheiro da apólice de seguro de vida. Uma apólice de seguro de vida de US$ 10.000 foinenhum valor em dinheiro.
Prós dos empréstimos de seguro de vida
É simples pedir emprestado, desde que você tenha valor em dinheiro suficiente – enão há verificação de crédito ou renda envolvida. Você pode obter condições excelentes, como uma taxa de juros comparativamente baixa e nenhum cronograma de reembolso rígido.
Você pode sacar uma apólice de seguro de vida. Quanto dinheiro você receberá por isso dependerá da quantidade de valor em dinheiro contido nele. Se você tiver, digamos, US$ 10.000 em valor acumulado em dinheiro, terá o direito de sacar todo esse valor (menos quaisquer taxas de resgate). Nesse ponto, entretanto, sua apólice seria encerrada.
Geralmente,você pode sacar uma quantia limitada de dinheiro de sua apólice de seguro de vida. Na verdade, uma retirada do valor em dinheiro do seguro de vida até a base da sua apólice, que é o valor dos prêmios que você pagou na apólice, normalmente não é tributável.
Com que rapidez o valor em dinheiro aumenta no seguro de vida? A maioria das apólices de seguro de vida permanente começa a acumular valor em dinheiro em2 a 5 anos. No entanto, pode levar décadas para que haja um acúmulo significativo de valor em dinheiro. Consulte um agente de seguros licenciado para entender as projeções do valor em dinheiro da apólice antes de aplicar.
Isso significa que se sua apólice tiver um benefício de $ 100.000, você poderá receberUS$ 20.000de vendê-lo. As empresas de liquidação de vida baseiam suas ofertas em muitos dos mesmos fatores que as empresas de seguros de vida usam para determinar seus prêmios.
Você tem que pagar um empréstimo de seguro de vida? Os empréstimos de seguro de vida não têm um cronograma de pagamento rígido, masé do seu interesse pagar um empréstimo de seguro de vida o mais rápido possível. Quanto mais tempo o seu empréstimo ficar sem pagar, mais juros você acabará devendo.
Você pode pedir emprestado uma apólice de seguro de vida assim que houver valor em dinheiro suficiente acumulado para tomar um empréstimo no valor necessário. Dependendo de como sua apólice está estruturada, isso pode levar vários anos para ser acumulado.
Você arriscaperder sua apólice de seguro de vida e incorrer em multas fiscais se o empréstimo não for pago dentro do prazo com juros. Se os pagamentos do empréstimo forem interrompidos, a seguradora receberá o dinheiro diretamente do benefício por morte da apólice, valor em dinheiro ou dividendos, se estes estiverem incluídos.
O que acontece se você não pagar um empréstimo de seguro de vida?
Quando isso acontece, seus beneficiários perdem a herança do seguro de vida e você perde a oportunidade de usar o dinheiro novamente no futuro. Além disso, se você não pagar o empréstimo e o valor emprestado atingir o valor em dinheiro (ou excedê-lo), você poderá ficar devendo impostos.
Sacar sua apólice
Você pode sacar até o valor total dos prêmios que pagou na apólice sem pagar impostos. Mas se retirar quaisquer ganhos, como dividendos, pode esperar que sejam tributados como rendimento ordinário.
A boa notícia é que você provavelmente não precisará se preocupar em ter um sinistro negado se for sincero com sua seguradora de vida desde o início. Instâncias dementira, atividade criminosa ou comportamento perigoso que não é divulgado antecipadamentetodos podem ser motivos pelos quais o seguro de vida não paga.
Contanto que você pague o empréstimo, o valor total da sua apólice permanecerá intacto. No entanto, se você não pagar o valor total antes de morrer, a seguradora deduzirá o saldo pendente do empréstimo, incluindo quaisquer juros devidos, do benefício por morte.
Exemplos de seguro de vida com valor monetário
Um exemplo é uma apólice de seguro de vida com valor em dinheiro e benefício por morte de US$ 25.000. Supondo que você não faça um empréstimo ou saque, o valor em dinheiro acumula até US$ 5.000.Após a morte do segurado, a seguradora pagaria o benefício integral por morte, que seria de US$ 25.000..
As apólices de seguro de vida permanente permitirão que você acesse a parte em dinheiro da sua conta enquanto estiver vivo. O seguro de vida, por sua vez, não possui um elemento em dinheiro para acesso dos segurados. Portanto, se você está planejando usar seu seguro de vida como recurso de caixa reserva, evite apólices de longo prazo.
Idade | Duração do mandato | Taxa média mensal |
---|---|---|
40 | Duração do mandato10 anos | Taxa média mensal $ 47,41 |
40 | Duração do mandato15 anos | Taxa média mensal $ 61,33 |
40 | Duração do mandato30 anos | Taxa média mensal $ 137,89 |
50 | Duração do mandato10 anos | Taxa média mensal $ 112,67 |
Após o término do período de nível de 20 anos,sua cobertura expira. Ao sobreviver à sua apólice, tanto o benefício por morte quanto duas décadas de prêmios serão perdidos. Os prazos estão disponíveis em diferentes durações, normalmente de 10 a 30 anos, por isso é importante selecionar um que você considere suficiente para suas necessidades financeiras.
Apólices de seguro de vida integral ou universal com prêmio únicosão os tipos que geram valor em dinheiro imediato. No entanto, você também pode garantir cobertura imediata de seguro de vida sem período de exame ou apólice de seguro de vida inteira.
Normalmente, você o encontrará listado separadamente em suas declarações de seguro de vida. O valor líquido em dinheiro geralmente será inferior ao valor total em dinheiro acumulado durante os primeiros anos de cobertura, pois é reduzido por taxas e encargos de resgate.
A vida inteira vale a pena pelo valor em dinheiro?
A taxa de retorno do valor em dinheiro pode ser baixa
Embora o seguro de vida ofereça retornos fixos e garantidos sobre o seu valor em dinheiro, você pode obter retornos mais elevados com outros investimentos, como ações, títulos e imóveis.
Você pode sacar uma apólice de seguro de vida antes de morrer? Se você tiver uma apólice de seguro de vida permanente que acumulou valor em dinheiro, entãosim, você pode sacar dinheiro antes de morrer.
sim, isso pode ser feito. Se você tem o tipo certo de seguro de vida – vida inteira ou vida universal – e tem feito pagamentos pontuais por um longo período, você pode ter acumulado “valor em dinheiro” suficiente na apólice para enterrar sua dívida de cartão de crédito.
O benefício por morte é a quantia em dinheiro que seus beneficiários receberão quando registrarem uma reclamação por morte. Qual é a taxa média de juros do seguro de vida? A taxa média anual de juros de uma apólice de seguro de vida é1,5%de acordo com Relatórios do Consumidor.
- MassMutual: Melhor no geral.
- Guardião: Melhor para candidatos com histórico de HIV.
- Northwestern Mutual: Melhor para experiência do consumidor.
- New York Life: Melhor para altos valores de cobertura.
- Pacific Life: Melhor gama de seguros de vida permanentes.
- State Farm: Melhor para satisfação do cliente.
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