Você precisa de comprovante de renda para empréstimo comercial?
Cada credor terá requisitos de documentação exclusivos, mas, no mínimo, você provavelmente precisará fornecer: Extratos bancários comerciais e pessoais. Declarações fiscais empresariais e pessoais.Demonstrações financeiras, como balanços e demonstrações de resultados.
Existem três demonstrações financeiras principais que você precisa preparar com antecedência:seu balanço patrimonial, demonstração de lucros e perdas (ou demonstração de resultados) e demonstração de fluxo de caixa.
Os motivos pelos quais você pode ser desqualificado para um empréstimo para pequenas empresas incluemuma pontuação de crédito baixa, fluxo de caixa fraco, nenhuma garantia, dívida significativa, um plano de negócios ruim ou ter um negócio em um setor de risco.
Nem todos os empréstimos pessoais exigem comprovação de renda, como um documento fiscal ou extrato bancário, mas é bastante comum, por isso é importante estar preparado para comprovar a renda reivindicada em sua inscrição.
O processo envolve o credor verificando os fluxos de receita do seu negócio e reavaliando seus ativos para reconhecer sua estabilidade financeira. Você podereceber uma solicitação da equipe de verificação para produzir documentos como declarações fiscais, extratos bancários, certificados de depósitos, etc.
- Declaração Fiscal Anual (Formulário 1040)
- 1099 Formulários.
- Extratos bancários.
- Demonstrações de lucros/perdas.
- Recibos de pagamento de autônomos.
Os credores avaliarão a capacidade financeira da sua empresa para suportar a obrigação do empréstimo, bem como as despesas operacionais. Normalmente, uma empresa precisa ter US$ 1,25 de renda para sustentar cada US$ 1 do serviço da dívida. Os US$ 0,25 extras fornecem uma proteção para sua empresa absorver despesas inesperadas ou uma recessão.
Os credores verificam os extratos bancários de várias maneiras e às vezes entrarão em contato com o banco para verificar a validade. Alguns verificarão apenas seus documentos em papel, enquanto outros aceitam documentação eletrônica. Alguns importam informações de renda e ativos digitalmente, eliminando seu papel de intermediário.
Documentação Financeira
Isso os ajuda a avaliar quão bem você administra o dinheiro e qual a probabilidade de pagar o empréstimo de maneira responsável. Freqüentemente, você precisará destes documentos: Extratos bancários comerciais (Até um ano) Declarações fiscais de pessoas físicas e jurídicas (últimos três anos)
Credores de microcréditos como Kiva e Accion também fornecem soluções de empréstimo que podem funcionar para pequenas empresas sem qualquer receita. Credores online como Funding Circle, Fundbox e OnDeck oferecem empréstimos para pequenas empresas, embora muitos exijam alguma receita.
É difícil obter aprovação para um empréstimo comercial?
Ao obter um empréstimo comercialpode ser difícilcomo a maioria exige fortes pontuações de crédito pessoal e empresarial, fluxo de caixa confiável e pelo menos dois anos de atividade, existem alternativas disponíveis para obter o dinheiro de que você precisa.
Crédito deficiente, fluxo de caixa insuficiente, falta de um plano de negócios e outros problemaspode impedi-lo de obter um empréstimo para uma pequena empresa. Pode ser decepcionante quando um empréstimo comercial é negado a você, mas uma negação não significa que seja o fim do caminho.
Se você não atender aos requisitos de renda do credor,você pode se qualificar para um empréstimo pessoal tradicional sem garantia se tiver um fiador com crédito solicitando solicitação com você. Um fiador geralmente é um parente ou amigo com uma alta pontuação de crédito e uma fonte confiável de renda.
REST: REST significaAtivo declarado de renda declarada. Esses empréstimos são concedidos sem a necessidade de verificação da renda ou dos bens do mutuário. SIVA: Rendimentos Declarados, Ativos Verificados. Esses tipos de empréstimos também são conhecidos como empréstimos bancários.
Existem alguns credores de empréstimos pessoais online que oferecem empréstimos sem renda.Alguns empréstimos garantidos não exigem verificação rigorosa de rendaporque a garantia reduz o risco do credor. Por exemplo, um credor de empréstimo de carro pode perguntar sobre sua renda, mas não verificá-la.
Os bancos podem ligar para seu empregador para verificar o emprego para empréstimos pessoais. Mas a maioria dos bancos simplesmente verificará sua renda por meio de um documento fiscal ou extrato bancário ao avaliar seu pedido de empréstimo pessoal.
Os credores normalmente analisam sua renda dos últimos dois anos – e para os trabalhadores autônomos, será sualucro líquido, não sua renda bruta.
- Recibos de contracheque dos últimos 30 dias.
- Dois anos de formulários W-2.
- Dois meses de extratos de conta corrente e poupança.
- Cópia da sua carteira de motorista.
Os extratos bancários estão entre os documentos mais comuns utilizados para verificação de renda. Os extratos bancários mostram a movimentação de fundos que entram e saem de uma conta e fornecem informações sobre a receita, os gastos e o histórico de pagamento da dívida do mutuário.Mutuários aposentados e autônomos costumam usar extratos bancários como comprovante de renda.
- Crie um contracheque. Uma solução prática é criar seu próprio contracheque. ...
- Mantenha uma planilha atualizada. ...
- Software de escrituração contábil. ...
- Sempre deposite o pagamento e imprima os registros bancários. ...
- Coloque por escrito. ...
- Crie seus próprios recibos. ...
- Utilize seus documentos fiscais. ...
- Use um aplicativo.
Quantos recibos de pagamento são necessários para comprovação de renda?
Recibos de pagamento
Os locatários com emprego de período integral ou parcial geralmente recebem este documento de seu empregador. Os proprietários devem solicitar um inquilinodois recibos de pagamento mais recentespara determinar se a renda do locatário varia mensalmente, com que frequência ele é pago e qual é o seu salário bruto e líquido.
- Pontuação e histórico de crédito. A pontuação de crédito de um solicitante é um dos fatores mais importantes que um credor considera ao solicitar um empréstimo pessoal. ...
- Renda. ...
- Rácio dívida / rendimento. ...
- Garantia. ...
- Taxa de Originação. ...
- 4 Documentos de empréstimo pessoal que seu credor pode exigir.
Existem muitos motivos pelos quais as pessoas solicitam empréstimos pessoais. Esses incluem:consolidação de débito, despesas médicas e odontológicas, tratamento de fertilização in vitro, reparos/melhorias domésticas, casamentos, grandes compras (como eletrodomésticos ou móveis), reparos de automóveis e muito mais.
No entanto, uma pontuação de crédito de680 ou superiorgeralmente é considerado bom e o tornará elegível para a maioria dos empréstimos para pequenas empresas. Uma pontuação de crédito de 720 ou superior é considerada excelente e lhe dará acesso às melhores taxas e prazos de juros.
As bandeiras vermelhas em extratos bancários para qualificação de hipoteca incluemgrandes depósitos inexplicáveis, saques a descoberto frequentes, transações irregulares, pagamentos excessivos de dívidas, passivos não divulgados e depósitos de renda inconsistentes, o que leva os credores a examinar minuciosamente a estabilidade financeira do mutuário e pode exigir mais ...
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