Que receitas os bancos usam?
Além da sua renda mensal proveniente dos salários auferidos, isso pode incluirrenda de seguridade social, renda de propriedade de aluguel, pensão alimentícia conjugal ou outras fontes de renda não tributáveis. Seu histórico de trabalho: Isso ajuda os credores a entender o quão estável é sua renda e qual a probabilidade de você pagar sua hipoteca.
Renda brutaé a soma de todos os seus vencimentos, vencimentos, pagamentos de juros e outros rendimentos antes de deduções, como impostos. Embora o seu rendimento líquido represente os seus impostos e outras deduções, o seu rendimento bruto não o faz. Os credores analisam sua renda bruta ao determinar quanto do pagamento mensal você pode pagar.
Procedimento Bancário
A maioria dos credores usa uma combinação da demonstração de lucros e perdas e uma média do seu AGIpara determinar se você pode pagar o empréstimo. Embora você reduza sua carga tributária reivindicando vários ajustes de renda, ter um AGI mais baixo pode limitar suas opções de empréstimo.
Os credores hipotecários geralmente analisam a renda mensal bruta para determinar quanto você pode pagar, mas também é importante considerar sua renda líquida.
Os funcionários podem usar a renda que recebem de salário, remuneração por hora, comissões ou horas extras, bem como renda de unidades de ações restritas e bônus para fins de qualificação de hipoteca. Você deve fornecer ao seu credor seus contracheques, W-2s e declarações de impostos mais recentes dos dois anos anteriores.
Sua pontuação de crédito informa como você administrou dívidas no passado. No entanto, não lhes diz se você pode cobrir suas despesas correntes e efetuar os pagamentos do empréstimo que deseja. Entãocredores verificam sua renda. No caso de hipotecas, os credores exigem comprovante de renda porque é lei.
Portanto, supondo que você tenha o suficiente para cobrir o pagamento inicial e mais sobras para manutenção e emergências - e também supondo que suas outras dívidas mensais não ultrapassem o valor de 36% - você deverá ser capaz de pagar uma casa deUS$ 470.000no seu salário.
Os bancos precisam avaliar o risco associado à prestação de serviços financeiros aos seus clientes. Ao compreender o seu património líquido, eles podem avaliar a sua estabilidade financeira global e determinar o nível de risco envolvido na manutenção de uma relação bancária consigo.
Um subscritor calculará sua renda porpegando seu salário anual atual e dividindo-o por mês. Você precisará fornecer seu recibo de pagamento mais recente e os formulários W-2 do IRS cobrindo seu período de emprego mais recente de dois anos. Se houver alguma lacuna no seu emprego, você precisará explicá-la.
Isso porque o lucro líquido representa a quantidade de dinheiro que você tem disponível para gastar com cada contracheque. Se você usar a renda bruta,você pode acabar gastando dinheiro que já foi alocado em outro lugar. Mas a renda bruta pode ser um valor mais preciso se você usar uma ferramenta de orçamento que exija isso.
Qual é a regra 50 30 20?
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
Existem inúmeras variáveis, e essas são apenas diretrizes vagas. Dito isso, se você ganha US$ 200.000 por ano, significa que provavelmente poderá comprar uma casa entre US$ 400.000 e US$ 500.000.
A regra 28/36 determina quevocê não gasta mais do que 28% de sua renda mensal bruta em custos de moradia e não mais do que 36% em todas as suas dívidas combinadas, incluindo os custos de moradia.
Com base nesses números e na regra dos 28%, você precisaria ganhar cerca de$ 66.903,57 por anopara comprar uma casa de $ 250.000 com entrada de 20% - ou cerca de $ 81.171,43 por ano para comprá-la sem entrada.
Quanta casa posso pagar com 40.000 por ano? Com um salário anual de US$ 40.000,você deve ser capaz de comprar uma casa entre US$ 100.000 e US$ 160.000. O valor final que um banco está disposto a oferecer dependerá do seu histórico financeiro e da sua pontuação de crédito atual.
Sim, você pode comprar uma casa se ganhar 25 mil por ano. Mas comprar uma casa com qualquer renda exige planejamento. Primeiro, você precisa entender como os bancos avaliam se lhe concederão ou não um empréstimo hipotecário, que assistência para pagamento inicial está disponível e outros fatores que influenciam sua capacidade de comprar uma casa.
Recibos de pagamento
Alguns credores podem exigir apenas o contracheque mais recente, enquanto outros podem exigir vários meses. Forneça seus contracheques mais recentes como comprovante de renda para fornecer a representação mais atualizada de sua renda. Onde conseguir:Solicite seu contracheque ao departamento de folha de pagamento.
Você não precisa responder
Não importa como você responda,pode haver um impacto no seu limite de crédito, Howard disse. Os credores podem cortar sua linha de crédito a qualquer momento, independentemente de você responder ou não às solicitações de atualização.
Os caixas de banco podem tecnicamente acessar sua conta sem sua permissão. No entanto, os bancos implementam medidas de segurança para proteger os seus dados pessoais e dinheiro porque o acesso à conta é totalmente registado e monitorizado.
A regra dos 30% para compradores de casas
Se o seu salário anual for de $ 100.000, a regra dos 30% significa que você deve gastar cerca de $ 2.500 por mês no pagamento da casa. Com um pagamento inicial de 10% e uma taxa de juros fixa de 6%, você provavelmente poderia comprar uma casa no valor de cerca de US$ 350.000 a US$ 400.000 (dependendo do custo dos impostos e do seguro residencial).
Quanta casa posso pagar se ganhar $ 36.000 por ano?
Com um salário de US$ 36.000 por ano, você pode comprar uma casa com preço em torno deUS$ 100.000 a US$ 110.000com um pagamento mensal de pouco mais de US$ 1.000. Isso pressupõe que você não tenha outras dívidas que esteja pagando, mas também que não conseguiu economizar muito para pagar a entrada.
Se você está ganhando $ 200.000 por ano,você alcançou o status de elite neste país. Isso é quase o triplo da renda média dos trabalhadores americanos, que, de acordo com os dados mais recentes do Censo dos EUA, é de US$ 70.784. Mas o que esse nível de renda realmente significa para o poder de compra de sua casa?
Sim, eles são obrigados por lei a perguntar. Isso é o que na indústria é conhecido como AML-KYC (antilavagem de dinheiro, conheça seu cliente). Os bancos são legalmente obrigados a saber de onde veio o seu dinheiro e inserirão esses dados em seus computadores, e seus computadores procurarão por “transações suspeitas”.
Um banco pode perguntar para que serve um grande saque em dinheiro?Sim. Porém, na maioria das situações de saques, o banco tenta protegê-lo de golpistas.
Você já se perguntou por que os caixas de banco costumam fazer perguntas sobre sua transação? Eles estão fazendo isso por boas razões! Uma parte importante do trabalho do caixa épara proteger os clientes observando possíveis fraudes. Algumas transações podem exigir verificação de identificação, que é uma regulamentação governamental.
References
- https://www.nfcc.org/blog/what-happens-when-your-checking-account-goes-negative-and-what-steps-should-you-take/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/types-of-savings-accounts
- https://finance.yahoo.com/news/create-multiple-income-streams-20s-174109120.html
- https://smartasset.com/investing/where-do-billionaires-keep-their-money
- https://www.investopedia.com/terms/i/islamicbanking.asp
- https://www.banks.com/articles/banking/where-banks-put-money/
- https://themortgagereports.com/70333/how-much-house-can-i-afford-on-100000-per-year
- https://www.creditdonkey.com/safest-banks-in-the-us.html
- https://www.quora.com/What-does-primary-source-of-income-mean
- https://cushion.ai/blog/interest-free-loans/
- https://www.quora.com/Why-does-the-bank-ask-my-net-worth-when-I-request-to-open-a-new-account-saving-account
- http://www.sba.oakland.edu/faculty/murphy/ecn210/ch29.doc
- https://www.americanheritagecu.org/about-us/american-heritage-and-the-community/blog/moneyblog/2020/02/20/the-pros-and-cons-of-paying-off-a-0-interest-loan-early
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/081216/zero-interest-loans-why-you-should-beware.asp
- https://smartasset.com/mortgage/how-much-mortgage-can-i-afford
- https://www.quora.com/What-is-the-most-profitable-financial-product-for-retail-banks
- https://www.macroaxis.com/invest/ratio/WFC.MX/Probability-Of-Bankruptcy
- https://www.consumeraffairs.com/finance/wells-fargo-advisors.html
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/economics/how-do-banks-make-money/
- https://www.quora.com/Why-do-bank-tellers-always-ask-where-I-got-the-cash-Im-depositing
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://www.complianceweek.com/regulatory-enforcement/wells-fargo-says-doj-sec-diversity-hiring-probes-closed/34377.article
- https://www.alrayanbank.co.uk/guide-islamic-finance
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-to-calculate-interest-in-a-savings-account
- https://www.creditninja.com/blog/where-do-banks-get-money-to-lend-to-borrowers/
- https://ndic.gov.ng/deposit-insurance/draft-framework-for-non-interest-deposit-insurance-scheme/
- https://www.investopedia.com/terms/s/softloan.asp
- https://www.usatoday.com/story/news/2023/01/15/how-do-banks-make-money/11053654002/
- https://www.moneycontrol.com/news/business/sbi-icici-bank-and-hdfc-bank-remained-too-big-to-fail-banks-in-2023-11968391.html
- https://quizlet.com/581863624/consumer-ed-unit-6-study-set-flash-cards/
- https://www.moneylion.com/learn/can-bank-tellers-see-your-balance/
- https://www.chegg.com/homework-help/questions-and-answers/largest-source-household-income-united-states-select-answer-submit-keyboard-navigation-use-q129808882
- https://stewardingram.com/what-is-non-taxable-income/
- https://www.investopedia.com/terms/r/requiredreserves.asp
- https://positivemoney.org/how-money-%20works/how-banks-%20create-money/
- https://taxfoundation.org/taxedu/educational-resources/primer-the-three-basic-tax-types/
- https://www.achieve.com/learn/money-tips-education/income-verification
- https://brainly.com/question/32199244
- https://themtghub.com/how-a-mortgage-underwriter-calculates-a-homebuyers-income-in-plain-english/
- https://www.infrontanalytics.com/fe-EN/US9497461015/Wells-Fargo-Co/gprv-risk
- https://open.lib.umn.edu/exploringbusiness/chapter/13-3-the-federal-reserve-system/
- https://www.creditkarma.com/home-loans/i/proof-of-income
- https://byjus.com/question-answer/identify-the-main-source-of-income-for-banks/
- https://southstatecorrespondent.com/banker-to-banker/treasury-cash-management/these-are-your-most-profitable-cash-management-customers/
- https://www.investopedia.com/terms/p/personalincome.asp
- https://www.wellsfargo.com/financial-education/basic-finances/manage-money/budget/income/
- https://ourmoneyus.org/how-banks-create-money/
- https://www.usnews.com/banking/articles/do-you-pay-taxes-on-savings-account-interest
- https://www.bankrate.com/banking/savings/best-high-yield-interests-savings-accounts/
- https://www.imf.org/external/pubs/ft/fandd/2012/03/basics.htm
- https://www.wsj.com/articles/credit-card-salary-income-money-112c089a
- https://econofact.org/why-do-banks-fail
- https://www.fitchratings.com/research/banks/fitch-affirms-wells-fargo-co-at-a-f1-outlook-stable-01-06-2023
- https://www.investopedia.com/terms/t/too-big-to-fail.asp
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-200k-salary/
- https://wcginc.com/kb/three-types-of-income/
- https://www.thestreet.com/personal-finance/wells-fargo-confronts-a-whole-new-problem-for-account-holders
- https://www.linkedin.com/pulse/7-streams-income-your-ticket-becoming-millionaire-rampverfinancials
- https://www.advantiscu.org/do-checking-accounts-earn-interest
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/what-percentage-income-towards-mortgage
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-is-the-28-36-rule/
- https://www.quora.com/Why-do-banks-try-to-promote-Bill-Pay
- https://www.linkedin.com/pulse/apple-vs-banks-digital-wallet-war-fintech-market-3-major-sam-boboev
- https://www.iwillteachyoutoberich.com/income-producing-assets/
- https://www.usnews.com/news/business/articles/2024-02-15/regulator-eases-restrictions-on-wells-fargo-saying-bank-has-fixed-itself-after-sales-scandal
- https://wonderopolis.org/wonder/how-much-money-can-a-bank-hold
- https://www.sfbank.com/article.phtml/why_tellers_ask_about_your_transactions
- https://www.investopedia.com/terms/n/noninterest-income.asp
- https://www.cnbc.com/select/cash-debit-or-credit-for-everyday-purchases/
- https://www.banks.com/articles/banking/checking-accounts/banks-making-money-free-checking-account/
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-36k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.whitehouse.gov/cea/written-materials/2021/09/23/what-is-the-average-federal-individual-income-tax-rate-on-the-wealthiest-americans/
- https://www.ssa.gov/news/press/factsheets/HowAreSocialSecurity.htm
- https://www.investopedia.com/articles/investing/070915/how-negative-interest-rates-work.asp
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/accounting/financial-statements-for-banks/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/pros-cons-0-interest-credit-card
- https://www.herofincorp.com/blog/everything-about-interest-free-loan
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-is-passive-income-and-how-do-i-earn-it
- https://newsilver.com/the-lender/how-much-house-can-i-afford/
- https://www.newyorkfed.org/research/epr/02v08n1/0205benn/0205benn.html
- https://byjus.com/commerce/credit-creation-by-commercial-bank/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/wells-fargo-bank-review/
- https://www.metrobank.com.ph/articles/learn/active-passive-portfolio-income
- https://www.gobankingrates.com/banking/banks/how-do-banks-make-money/
- https://www.lotusbank.com/non-interest-banking
- https://www.irs.gov/faqs/social-security-income
- https://themortgagereports.com/85149/income-requirements-for-home-loan-guidelines
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/banking-saving/what-is-money-and-what-do-banks-do-with-yours
- https://www.nfcc.org/blog/should-you-use-gross-or-net-income-when-you-are-budgeting/
- https://www.bea.gov/data/income-saving/personal-income
- https://www.nucoro.com/insights/how-banks-make-money-and-why-its-shifting-in-2021
- https://www.linkedin.com/pulse/10-worst-banks-america-karen-e-peyton-
- https://ofdollarsanddata.com/7-streams-of-income/
- https://www.quickenloans.com/learn/gross-income
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-120k-salary/
- https://www.unitetheunion.org/news-events/news/2023/november/profits-of-the-big-four-banks-equivalent-to-1-000-for-everyone-in-england
- https://www.bankrate.com/banking/what-banks-do-with-deposits/
- https://bfsi.economictimes.indiatimes.com/news/banking/explained-how-lenders-make-money-through-no-cost-emi-schemes/104802970
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/apply-for-a-credit-card-unemployed
- https://homework.study.com/explanation/can-you-imagine-a-world-without-money.html
- https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/en/saving-budgeting/ways-to-save-money
- https://www.rba.gov.au/education/resources/explainers/banks-funding-costs-and-lending-rates.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/072815/why-do-commercial-banks-borrow-federal-reserve.asp
- https://www.1edcu.org/are-credit-unions-safer-than-banks-in-a-collapse/
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-millionaires-put-checking-120013872.html
- https://www.quora.com/How-do-banks-profit-from-offering-seemingly-free-checking-or-savings-accounts
- https://blogs.worldbank.org/opendata/new-world-bank-group-country-classifications-income-level-fy24
- https://smartasset.com/taxes/types-of-income
- https://money.usnews.com/loans/articles/things-to-consider-before-taking-out-a-zero-interest-loan
- https://study.com/learn/lesson/income-concept-types-examples.html
- https://www.cnbc.com/2023/02/22/i-spent-5-years-interviewing-233-millionaires-heres-the-no-1-career-move-that-made-them-rich.html
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-income-do-you-need-to-buy-a-250000-home/
- https://stairsfinancial.com/blog/i-make-25k-a-year-can-i-buy-a-house
- https://www.macrotrends.net/stocks/charts/WFC/wells-fargo/long-term-debt
- https://www.imf.org/en/Publications/fandd/issues/Series/Back-to-Basics/Banks
- https://www.quora.com/Are-bank-tellers-allowed-to-ask-why-you-are-withdrawing-a-lot-of-cash-from-your-account
- https://www.washingtonpost.com/business/interactive/2023/what-banks-do-with-your-money/
- https://sites.wf.com/2024-outlook/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/040615/what-difference-between-residual-income-and-passive-income.asp
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/which-type-of-savings-account-pays-highest-interest-rate/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://islamic-relief.org/interest-riba/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/banking/wells-fargo-vs-bank-of-america/
- https://groww.in/blog/how-do-banks-make-money
- https://www.financestrategists.com/financial-advisor/personal-finance/income-sources/
- https://portal.ct.gov/DOB/Consumer/Consumer-Education/ABCs-of-Banking---Banks-and-Our-Economy
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.wellsfargo.com/savings-cds/fdic/
- https://www.wellsfargo.com/financial-education/basic-finances/manage-money/options/fdic/
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://smallbusiness.chron.com/banks-look-adjusted-income-gross-income-65193.html
- https://www.vedantu.com/commerce/credit-creation-by-commercial-bank
- https://gfmag.com/award/award-winners/worlds-safest-banks-2023-global-100/
- https://gfmag.com/banking/what-products-does-islamic-finance-offer/
- https://www.albany.edu/~bd445/Economics_350_Money_and_Banking_Slides_Spring_2013/Money_Multiplier.pdf