Como os bancos geram receitas?
Eles ganham juros sobre os títulos que possuem. Eles ganham taxas por serviços ao cliente, como contas correntes, aconselhamento financeiro, serviços de empréstimos e vendas de outros produtos financeiros (por exemplo, seguros e fundos mútuos).
Os bancos comerciais ganham dinheiro concedendo e ganhando juros de empréstimos [...]. Os depósitos de clientes fornecem aos bancos o capital para conceder esses empréstimos. Tradicionalmente, o dinheiro ganho sob a forma de juros de empréstimos representa frequentemente até 65% do modelo de receitas de um banco.
Os bancos criam dinheiroquando eles emprestam o resto do dinheiro que os depositantes lhes dão. Este dinheiro pode ser usado para comprar bens e serviços e pode regressar ao sistema bancário como depósito noutro banco, que pode então emprestar uma fracção dele.
Juros e dividendos
A receita de juros pode ser obtida de suas contas bancárias, como contas de poupança e certificados de depósito (CDs). Os dividendos podem ser recebidos se você possuir ações de uma empresa.
A principal maneira pela qual os bancos ganham dinheiro écobrar de pessoas ou empresas para pedirem empréstimos deles. Os bancos têm acesso a vastas quantidades de depósitos que podem emprestar a terceiros mediante o pagamento de uma taxa. A diferença entre os juros que precisam pagar sobre os depósitos e os juros que ganham sobre os empréstimos é conhecida como “receita líquida de juros”.
Nos primeiros nove meses de 2023, os bancos fizeram um impressionante£ 41 bilhõesnos lucros antes de impostos. Isso é quase o dobro dos £ 23 bilhões que ganharam no mesmo período do ano passado.
O produto financeiro mais lucrativo para bancos de varejo pode variar dependendo do modelo de negócios do banco, das condições de mercado e da base de clientes. Contudo, historicamente, o produto financeiro mais rentável para os bancos de retalho tem sido o crédito, especificamente sob a forma de empréstimos ao consumo e hipotecas.
Embora os bancos façam muitas coisas, o seu papel principal éreceber fundos - chamados depósitos - daqueles que têm dinheiro, agrupá-los e emprestá-los àqueles que precisam de fundos. Os bancos são intermediários entre os depositantes (que emprestam dinheiro ao banco) e os mutuários (a quem o banco empresta dinheiro).
A Reserva Federal exige que os bancos e outras instituições depositárias mantenham um nível mínimo de reservas contra os seus passivos. Atualmente, a exigência de reserva marginal é igual10 por cento dos depósitos à vista e à vista de um banco.
Todos os bancos comerciais criam crédito atravésadiantamento de empréstimos e compra de títulos. Eles emprestam dinheiro aos indivíduos, bem como às empresas, a partir de depósitos aceitos pelo público. Os bancos comerciais não estão autorizados a utilizar o montante total dos depósitos públicos para fins de empréstimo.
O banco é um ativo ou uma receita?
A maioria dos países tem um banco central, onde a maioria (ou todos) os bancos nacionais armazenam o seu dinheiro e lucros.Os depósitos de um banco num banco central são considerados activos, semelhante ao caixa e equivalentes de uma empresa normal.
As fontes de renda são os vários canais pelos quais indivíduos ou empresas ganham dinheiro. Estes podem incluiremprego, investimentos, renda de aluguel e royalties, entre outros.
Os credores são obrigados por lei a garantir que o cliente tenha os meios para reembolsá-los antes de conceder o crédito. Enviar essas solicitações periódicas de informações salariais atualizadas é a maneira mais comum de fazer isso, disse Rossman, do Bankrate, e os credores raramente pedem provas de que seu salário é o que você diz.
Quando você ganha juros em uma conta poupança,o banco está literalmente pagando a você para manter seu dinheiro depositado lá. As contas poupança rendem juros compostos, o que significa que os juros que você ganha em um período são depositados em sua conta e, no período seguinte, você ganha juros sobre esses juros.
Onde os bancos guardam seu dinheiro? Os bancos têm duas opções para o seu dinheiro. Eles colocaram a maior parte do dinheiroem um Banco da Reserva Federal locale guarde o dinheiro restante em um cofre. O cofre ajuda os bancos a oferecer aos clientes saques rápidos enquanto eles ganham juros sobre o dinheiro em um banco do Federal Reserve.
Quando as taxas de juros da poupança são baixas, o banco paga menos juros sobre os depósitos e quando as taxas de juros dos empréstimos são altas, o banco ganha mais juros sobre os empréstimos. Portanto, o banco terá mais lucroquando cobra taxas de juros altas sobre empréstimos e paga taxas de juros baixas sobre poupanças.
Os bancos muito pequenos só podem manterUS$ 50.000 ou menosdisponíveis, enquanto os bancos maiores podem manter até 200.000 dólares ou mais disponíveis para transações. Isto surpreende muitas pessoas que presumem que os cofres dos bancos estão sempre cheios de dinheiro.
Você compra algo por $ 100 com seu cartão de débito. A pequena empresa ou loja pagaria uma taxa de intercâmbio de US$ 2,15. A loja fica com US$ 97,85 do preço de compra e a taxa de intercâmbio de US$ 2,15 vai para o banco que forneceu o cartão de crédito ou débito.
A principal fonte de receita dos bancos éa diferença entre os juros cobrados dos mutuários e os juros pagos aos depositantes. Os bancos geralmente cobram juros mais elevados dos empréstimos do que os juros que concedem aos depósitos.
O cliente de tesouraria ou gestão de caixaé geralmente o cliente mais lucrativo de um banco numa base ajustada ao risco (AQUI). Neste artigo, discutimos a lucratividade da gestão de caixa e classificamos os setores mais lucrativos para os bancos perseguirem.
Que investimentos os bancos fazem?
Apenas uma pequena parte dos seus depósitos em um banco é realmente mantida como dinheiro no banco. O resto do seu dinheiro (a maioria dos ativos do banco) é investido pelo banco em veículos comoempréstimos ao consumidor ou comerciais, títulos do governo e cartões de crédito. Os mutuários têm que pagar ao banco com juros.
Se o cliente pagar a fatura com o cartão de crédito emitido por esse banco,o banco ganha certas taxas do faturador/comerciante. Isso é chamado de Taxa de Desconto do Comerciante (MDR) / Taxas do Comerciante.
Os bancos comerciais desempenham a função de criação de crédito numa economia. Portanto, o dinheiro criado pelos bancos comerciais é conhecido como dinheiro de crédito.
Quem decide quanto os bancos devem manter em reserva? A decisão é tomada poro Sistema da Reserva Federal(popularmente conhecido como “o Fed”), um sistema bancário central estabelecido em 1913.
Os bancos não detêm reservas de 100% porqueé mais lucrativo usar as reservas para fazer empréstimos, que rendem juros, em vez de deixar o dinheiro como reservas, que não rendem juros.
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