Qual é o pagamento mensal em um empréstimo comercial de um milhão de dólares?
Os termos de empréstimo e os valores de pagamento de empréstimos comerciais são variáveis com base em termos e taxas.Considere um empréstimo de US $ 1 milhão com uma taxa de juros de 4% fixada por 20 anos.Os pagamentos mensais nesse empréstimo comercial seriam$ 4.774,15.
Assim comoum processo de aprovação que pode levar vários meses, as organizações normalmente precisam estar no negócio há pelo menos quatro anos e têm receitas anuais com mais de US $ 180.000.Sua pontuação de crédito pessoal deve ter pelo menos 680.
Taxa de juro | Pagamento mensal (15 anos) | Pagamento mensal (30 anos) |
---|---|---|
6,25% | US $ 8.574,23 | $ 6.157.17 |
6,50% | $ 8.711,07 | $ 6.320,68 |
6,75% | US $ 8.849,09 | US $ 6.485,98 |
7,00% | $ 8.988,28 | US $ 6.653,02 |
Interesse | Termo hipotecário | Pagamentos mensais |
---|---|---|
5,75% | 30 anos | US $ 5.836 |
6,00% | 15 anos | US $ 8.439 |
6,00% | 30 anos | US $ 5.996 |
6,25% | 15 anos | US $ 8.574 |
Os bancos geralmente exigem que você tenha um crédito bom a excelente (pontuação de690 ou superior), finanças fortes e pelo menos dois anos de negócios para se qualificar para um empréstimo.Eles provavelmente precisarão de garantia de garantia e uma garantia pessoal.
- Pontuação de crédito comercial (700 ou mais)
- Pontuação de crédito pessoal (700 ou mais)
- Extratos bancários (voltando pelo menos um ano)
- Plano de negócios (incluindo informações sobre seu setor, concorrentes, estratégia de crescimento etc.)
- História dos negócios (pelo menos 3 anos)
- Fluxo de caixa.
- Garantia.
Como regra geral, um preço de compra de um milhão de dólares exigirá um empréstimo jumbo.Para obter um empréstimo jumbo, você normalmente precisa de uma pontuação de crédito de 700 ou superior.
Determine sua eligibilidade
Entenda que um empréstimo comercial de US $ 1 milhão provavelmente terá critérios de empréstimos mais rigorosos.Enquanto os requisitos de aplicativos variam de acordo com o credor, a maioria dos credores revisa os seguintes fatores: pontuação de crédito: pelo menos 550. Hora do negócio: pelo menos seis meses.
Que salário anual você precisa para pagar uma casa de um milhão de dólares?Para pagar confortavelmente uma casa avaliada em US $ 1 milhão, especialistas financeiros recomendam um salário anualentre US $ 269.000 e US $ 366.000.
Os empréstimos da SBA exigem um adiantamento?Sim, o requisito mínimo de adiantamento de empréstimo da SBA é10% para 7 (a) e 504 empréstimos, embora esse valor possa variar com base no fluxo de caixa e garantias de uma empresa.Por exemplo, fluxo de caixa fraco ou garantia de baixo valor pode aumentar o requisito de adiantamento para 30% do valor do empréstimo.
O que é chamado uma hipoteca de um milhão de dólares?
Como o nome indica, umEmpréstimo Jumbocobre um valor maior do empréstimo.Mais especificamente, um empréstimo jumbo é qualquer hipoteca que exceda os limites de empréstimos em conformidade de uma área, que são definidos anualmente pela Agência Federal de Habitação e Finanças (FHFA).Muitos credores hipotecários oferecem empréstimos jumbo de até US $ 3 milhões ou US $ 5 milhões.
Como não há juros sendo cobrados na hipoteca, o valor do pagamento mensal é simplesmente o valor total emprestado dividido em pagamentos iguais sobre o prazo do empréstimo.O pagamento mensal em uma hipoteca de juros zero de US $ 25 milhões é de US $ 208.333,33.
O pagamento mensal exato de uma hipoteca de US $ 700.000 dependerá da taxa de juros e do prazo do empréstimo.O pagamento por uma hipoteca de US $ 700.000 em 30 anos com uma taxa de juros de 6% éAproximadamente US $ 4.200.Para um empréstimo de 15 anos com a mesma taxa de juros, o pagamento mensal é de cerca de US $ 5.900.
Alguns credores dificultam se qualificar para um empréstimo comercial de US $ 100.000.Os credores tradicionais, como bancos e cooperativas, preferem candidatos com crédito bom a excelente, pelo menos dois anos nos negócios e uma receita anual de US $ 250.000.Os credores on -line têm requisitos menos rigorosos do que os credores tradicionais.
Enquanto LLCs podem ser iniciados emqualquer nível de crédito, haverá algumas desvantagens notáveis para os empresários que têm crédito ruim.Aqui estão alguns exemplos: o dinheiro será difícil de encontrar.Ter um crédito pessoal ruim geralmente dificulta o início de um empréstimo bancário ou expandir sua LLC.
Espere a maioria dos empréstimos a termos on -line variam de qualquer lugar$ 1.000 a $ 500.000, embora alguns provedores possam emprestar US $ 6 milhões ou mais.Se você deseja emprestar uma quantia que exceda US $ 500.000, pode ser necessário protegê -lo com garantias, como equipamentos ou imóveis.
Compare empréstimos de US $ 2 milhões
A maioria dos empréstimos comerciais de US $ 2 milhões não é fácil de encontrar.Você precisará ter um bom crédito e receita suficiente para convencer os credores de que poderá gerenciar pagamentos.
Tempo nos negócios.
Não é incomum os credores bancários exigirem dois ou mais anos de experiência comercial para se qualificar para um empréstimo.Isso é problemático se você ainda não foi lançado, então provavelmente estará melhor com um credor on -line que estende o financiamento às startups.
Programa | Tamanho do empréstimo |
---|---|
Microanos SBA | Até US $ 50.000. |
Empréstimos para desastres da SBA | Até US $ 2 milhões. |
Empréstimos de capital de giro de exportação da SBA | Até US $ 5 milhões. |
SBA Export Express empréstimos | Até US $ 500.000. |
Para se qualificar para um empréstimo pessoal de US $ 100.000, você precisará de uma pontuação de crédito de720 ou acimae uma alta renda.Grandes empréstimos não garantidos tendem a ser caros porque têm altas taxas de juros e longos termos de empréstimo.
Qual é a regra 28 36?
De acordo com a regra 28/36, você deve gastarNão mais que 28% da sua renda mensal bruta sobre moradia e não mais que 36% em todas as dívidas.Os custos de moradia podem incluir: seu pagamento mensal de hipoteca.Seguro de proprietário.Seguro de hipoteca privada.
Idealmente, você deve fazerUS $ 208.000 ou mais por anoPara gerenciar confortavelmente uma compra de US $ 800.000, com base na regra de 28 % comumente usada (que afirma que você não deve gastar mais de 28 % da sua renda em moradia).
Você pode emprestar US $ 50.000 - US $ 100.000+ com uma pontuação de crédito 720.A quantidade exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além da sua pontuação de crédito, como sua renda, seu status de emprego, o tipo de empréstimo que você recebe e até o credor.
Os empréstimos comerciais têm todas as formas e tamanhos, com alguns formatos sendo mais flexíveis que outros.Você pode garantir qualquer quantia de dinheiro através de um empréstimo comercial - mesmo 7 milhões - se as informações financeiras da sua empresa forem robustas o suficiente.
Não existe um requisito de pontuação de crédito em todo o setor para empréstimos para pequenas empresas.Ainda assim, uma pontuação de crédito mais alta de700 ou acimaGeralmente significa que você será elegível para financiamento com termos mais atraentes.
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