Os empréstimos para pequenas empresas são baseados em crédito pessoal?
Os credores sempre considerarão meu crédito pessoal por um empréstimo comercial?A maioria dos credores examina pelo menos seu histórico de crédito pessoal ao determinar sua elegibilidade para um empréstimo comercial.No entanto, alguns credores colocarão menos peso em sua pontuação pessoal do que outros.
Embora não haja não existe uma pontuação de crédito mínima oficial de empréstimo da SBA da Administração de Pequenas Empresas, os credores geralmente estabelecem requisitos mínimos de pontuação de crédito para pessoal e comercial.Um SBSS de 140 a 160+ ou uma pontuação pessoal de 620 a 640+são comumente necessários para se qualificar.
Crédito comercial e pessoal contém informações diferentes, entãoas pontuações não estão necessariamente correlacionadas.Mas se você é um único proprietário, é uma boa aposta que os bancos e outros credores referenciem seu crédito pessoal para ver como você gerencia bem a dívida.
Sim, a maioria dos empréstimos comerciais exige uma verificação de créditopara que os credores possam avaliar a capacidade da sua empresa de pagar o empréstimo.É importante observar que muitos credores começam analisando sua pontuação pessoal do FICO, especialmente para empresas iniciantes.
Como uma LLC afeta um relatório de crédito?Se a sua LLC tiver dívidas retiradas no nome da empresa, apenas o relatório de crédito comercial da LLC será impactado por pagar suas dívidas no prazo.Um empréstimo da LLC só afetará seu crédito pessoal se você proteger ou garantir.
Embora existam certos requisitos para um empréstimo da SBA, também existem alguns status individuais e de entidade que podem desqualificar um candidato à SBA.Estes podem incluir:Se sua empresa estiver envolvida em atividades ilegais, jogos de azar ou distribuição de várias vendas.
Enquanto LLCs podem ser iniciados emqualquer nível de crédito, haverá algumas desvantagens notáveis para os empresários que têm crédito ruim.Aqui estão alguns exemplos: o dinheiro será difícil de encontrar.Ter um crédito pessoal ruim geralmente dificulta o início de um empréstimo bancário ou expandir sua LLC.
- Incorpore seu negócio....
- Obter um ein....
- Abra uma conta bancária comercial....
- Estabeleça um número de telefone comercial....
- Abra um arquivo de crédito comercial....
- Obter cartões de crédito de negócios) ...
- Estabeleça uma linha de crédito com fornecedores ou fornecedores....
- Pague suas contas a tempo.
Você geralmente precisará de uma pontuação justa de 600 ou superiorPara se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas.No entanto, alguns credores podem aprovar um empréstimo se sua pontuação for tão baixa quanto 500.
Credores microlóneos como Kiva e Accion também fornecem soluções de empréstimo que poderiam funcionar para pequenas empresas sem nenhuma receita.Os credores on -line como Financiamento Circle, Fundbox e OnDeck oferecem empréstimos a pequenas empresas, embora muitos exijam alguma receita.
Qual é a menor pontuação de crédito para um empréstimo da SBA?
A pontuação mínima de crédito necessária para um empréstimo da SBA depende do tipo de empréstimo.Para os microcrolaanos SBA, a pontuação mínima de crédito é normalmenteentre 620-640.Para os empréstimos SBA 7 (a), a pontuação mínima de crédito é tipicamente 640, mas os mutuários podem encontrar maior sucesso se puderem aumentar sua pontuação de crédito na faixa de 680+.
Todos os proprietários de uma LLC têm proteção por serem responsabilizados pessoalmente por dívidas comerciais e reivindicações contra a LLC.Se a LLC não puder pagar suas contas (como aluguel, hipoteca ou outro tipo de empréstimo),O credor não pode procurar legalmente os ativos pessoais de propriedade dos membros da LLC.
O credor relata isso a agências de relatórios de crédito comercial, não agências de relatórios de crédito pessoais.Mesmo que o proprietário da empresa que recebe o empréstimo deve garantir pessoalmente o empréstimo,não se reflete em um relatório de crédito pessoal.
Os credores podem encerrar os membros da California LLC
Ao contrário de muitos outros estados, a lei da LLC da Califórnia não fornece que uma ordem de cobrança seja o remédio exclusivo dos credores pessoais dos membros da LLC.Em vez disso, permite que um credor exclua o interesse da LLC do Crreditor-Crreditor.
- Seja um negócio com fins lucrativos de qualquer estrutura legal.
- Ser de propriedade e operação independente.
- Não ser nacionalmente dominante em seu campo.
- Estar fisicamente localizado e opere nos EUA ou em seus territórios.
Empréstimos SBA Express, parte do programa de empréstimos 7 (a) da SBA, oferece o processo de inscrição mais fácil e os tempos de aprovação mais rápidos entre todos os empréstimos da SBA.Esses empréstimos, com períodos de pagamento até 25 anos, são projetados para fins como refinanciamento de dívidas, compra de equipamentos ou melhorar os imóveis.
Enquanto conseguir um empréstimo comercial pode ser difícil desdeA maioria exige pontuações de crédito pessoal e comercial fortes, fluxo de caixa confiável e pelo menos dois anos de negócios, existem alternativas disponíveis para obter o dinheiro necessário.
Construir crédito comercial normalmente leva por aíseis meses a um anode atividade financeira consistente, incluindo pagamentos pontuais a credores e fornecedores, manter um saldo positivo da conta bancária e demonstrar o uso de crédito responsável.
LLCs de membro único podem estabelecer crédito comercial separado do crédito pessoal.Ao utilizar o número de identificação tributária da LLC (TIN) em vez do número do Seguro Social do proprietário, torna -se viável desenvolver um perfil de crédito comercial independente.
Uma linha de crédito para pequenas empresas está sujeita a revisão de crédito e renovação anual e está girando, como um cartão de crédito:Os juros começam a se acumular depois de desenhar fundos, e o valor que você paga (exceto por juros) está novamente disponível para ser emprestado ao pagar seu saldo.
É difícil conseguir um empréstimo da SBA?
Difícil de se qualificar
Normalmente, você precisará de vários anos em negócios, fortes finanças de negócios e um bom histórico de crédito para se qualificar.
Muitos credores exigem uma pontuação de crédito mínima de 500, pelo menos seis meses nos negócios e mais de US $ 30.000 em receita anual.
- Melhor para empréstimos comerciais rápidos e fáceis.Bluevine....
- Melhor para fáceis empréstimos comerciais de curto prazo.No convés....
- Melhor para empréstimos fáceis de equipamentos.Triton Capital....
- Melhor para fáceis empréstimos comerciais para crédito ruim.FORA Financial....
- Melhor para empréstimos comerciais fáceis não garantidos.Financiamento nacional....
- Melhor para fáceis linhas de crédito de negócios.
Os empréstimos da SBA exigem um adiantamento?Sim, o requisito mínimo de adiantamento de empréstimo da SBA é10% para 7 (a) e 504 empréstimos, embora esse valor possa variar com base no fluxo de caixa e garantias de uma empresa.Por exemplo, fluxo de caixa fraco ou garantia de baixo valor pode aumentar o requisito de adiantamento para 30% do valor do empréstimo.
- Muita dívida.
- Histórico de crédito ruim.
- Você não atende aos requisitos de elegibilidade do credor.
- Não é suficiente garantia.
- Não é suficiente capital livre ou fluxo de caixa.
- Não tem uma conta de corrente de negócios.
- Indústria de alto risco.
- Não tem um plano de negócios.
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