Qual é a desvantagem do seguro de vida inteiro?
Contras do seguro de vida inteira
Um produto mais complexo do que o seguro de vida de termo.Prêmios mais altos do que seguro de vida a termo.
As desvantagens de permanente
Além disso,Os prêmios são muito maiores do que com uma política de termoPortanto, você pode não querer olhar para toda a vida para cobrir todas as suas necessidades de seguro de vida.Se você não pagar os prêmios ou se os investimentos na conta em dinheiro despencarem em valor, a política poderá ceder, deixando você sem cobertura.
O seguro de vida pode oferecer tranquilidade paraQualquer pessoa com dependentes financeiros.Se você é um pai que cuida de uma criança com deficiência, toda uma apólice de seguro de vida pode se adequar à sua situação, pois normalmente fornece cobertura ao longo da vida, dando à sua família uma sensação de estabilidade financeira.
Você pode pagar apólices de seguro de vida inteira para sempre ou mais de 10 a 20 anos- é a sua escolha.Mas seus prêmios mensais aumentarão dramaticamente se você escolher a última opção.O cronograma de pagamento que você escolhe depende muito da sua acessibilidade.
Alguns dos principais motivos para uma reivindicação ser negado incluemFraude, atividades de alto risco, cláusulas de suicídio, expiração política e possibilidade de envolvimento dos beneficiários na morte do segurado.
As apólices de seguro de vida inteira começam a criar valor em dinheiro a partir do momento em que você começa a pagar prêmios, mas acumulação significativa geralmente levamuitos anos.Nos primeiros anos, uma parte maior de seus prêmios vai para o custo do seguro e as taxas associadas.
Para decidir se o seguro de vida de vida inteira ou termo é melhor, considere sua idade, dependentes, despesas de vida, saúde e orçamento.A vida útil do termo é frequentemente uma escolha melhor para pais com filhos pequenos e uma hipoteca, como sua família pode depender de sua renda para atender às despesas básicas.
Se você estiver enfrentando dificuldades financeiras ou sua apólice de seguro de vida atendeu à sua principal necessidade de protegê -lo quando precisar mais, como proteger seus pagamentos de hipoteca até pagar sua casa, você pode achar que encerrar sua política é o melhor curso de ação.
Um patrimônio permanente: o seguro de vida inteira forneceum benefício de morte garantido para toda a vida do segurado.Assim que o primeiro prêmio é pago, todo o benefício de morte é reservado para sua família.
Quanto custa uma apólice de seguro de vida inteira de US $ 1 milhão?
O custo médio para uma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares é de aproximadamenteUS $ 50 a mais de US $ 1.000 por mês, dependendo da sua idade, saúde, renda anual, tipo de política e outros fatores.
De acordo com relatórios do consumidor, a taxa média anual de retorno em uma política de vida inteira é de 1,5%.Embora isso seja baixo, ele supera a taxa de juros em muitos produtos bancários, incluindo contas de poupança e contas de poupança e contas monetárias (MMAs).
Com a vida inteira pagou aos 65 anos,Os pagamentos terminam na data do aniversário da política após o 65º aniversário do segurado.Naquela época, a política é totalmente paga, mas a cobertura permanece em vigor durante toda a vida do segurado.A segurança financeira da sua família, tanto durante sua vida quanto além.
Depois que a política é paga,É garantido que permaneça em vigor pelo resto da vida do segurado.A companhia de seguros de vida avaliará o valor atual de caixa da apólice e calculará o valor do benefício da morte suportado por esse valor atual de valor em dinheiro.
O seguro de vida inteira tem várias variações, incluindoPagamento limitado, modificado, prêmio e vida inteira variável.
Por exemplo,Os candidatos podem mentir sobre sua idade, renda, peso, condições médicas, histórico médico da família ou ocupação.Também é relativamente comum que os candidatos mentam sobre o uso de álcool ou drogas.
Mas é importante estar ciente de que existem alguns casos em que o seguro de vida não será pago.Os principais motivos pelos quais o seguro de vida não será pago pode ser porque o segurado mentiu sobre sua aplicação, sua morte foi o resultado do suicídio ou eles faleceram durante o período de espera.
Após o término do prazo de 20 anos,Sua cobertura expira.Ao superar sua política, tanto o benefício da morte quanto as duas décadas de prêmios são perdidas.Os termos estão disponíveis em diferentes comprimentos, normalmente de 10 a 30 anos, por isso é importante selecionar um que você acha que será suficiente para suas necessidades financeiras.
Por quanto você pode vender uma apólice de seguro de vida de US $ 100.000?Em média, você pode esperar receber20% do valor nominal da políticaQuando você o vende, de acordo com a Associação de Liquidação de Seguros de Vida (LISA).Isso significa que uma apólice de seguro de vida de US $ 100.000 pode ser vendida por US $ 20.000.No entanto, isso é apenas uma média.
Escolhendo a cobertura certa para a sua idade
Se você pode atender ao prêmio mensal em seu orçamento,seus 20 anossão o melhor momento para comprar cobertura de seguro de vida a prazo acessível.
Quando devo mudar de termo para toda a vida?
Quando converter o seguro de vida a termo.Você deve decidir converter sua política de termo em todo o seguro de vidaAntes que a política original expire.É melhor fazer a mudança quando você perceber que suas circunstâncias vão mudar ou você precisa de cobertura por mais tempo do que pensava primeiro.
Termo pode estar indisponível ou muito caro
Como os riscos à saúde aumentam à medida que você envelhece, o seguro de vida de termo pode se tornar inacessível.Algumas empresas não vendem vida a termo às pessoas ao longo de uma certa idade.Isso geralmente torna menorPolíticas de seguro de vida inteira para idosos uma opção melhor.
Na maioria dos casos, seus pagamentos premium serão perdidos e você não receberá nada pelos pagamentos anteriores.A única exceção é se você tiver um seguro de vida inteiro e cancelá -lo.Você pode ter construído o patrimônio líquido para todos os pagamentos que você fez entãoVocê pode receber um pagamento fixo da sua seguradora.
Se você tem sua política em vigor por alguns anos e ela acumulou algum valor em dinheiro, você podeCancelar a política e assumir o valor de rendição em um pagamento em dinheiro.Ao render sua apólice, você está desistindo da apólice de seguro e, em troca, receberá o valor em dinheiro menos as taxas.
Para pessoas com metas financeiras de longo prazo que incluem fornecer um benefício de morte para seus beneficiários,Vale a pena considerar o seguro de vida inteiro.Embora os prêmios possam ser mais altos que o seguro de vida a termo, a cobertura ao longo da vida fornece a cobertura necessária, juntamente com o potencial de crescimento do valor em dinheiro.
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