O que é uma boa dívida?
Dívida que ajuda a colocá-lo em uma posição melhorpode ser considerada "dívida boa". Tomar empréstimos para investir em uma pequena empresa, educação ou imobiliário é geralmente considerado “dívida boa”, porque você está investindo o dinheiro emprestado em um ativo que melhorará seu quadro financeiro geral.
Exemplos de dívida boa sãofazer uma hipoteca, comprar coisas que economizem tempo e dinheiro, comprar itens essenciais, investir em si mesmo por meio de empréstimos para obter mais estudos ou para consolidar dívidas. Cada um pode colocá-lo em uma situação difícil inicialmente, mas no longo prazo você ficará melhor por ter emprestado o dinheiro.
35% ou menos: Boa aparência - Em relação à sua renda, sua dívida está em um nível administrável. É provável que você tenha dinheiro sobrando para economizar ou gastar depois de pagar suas contas.
Geralmente, um bom rácio de endividamento é cerca de1 a 1,5. No entanto, o rácio de endividamento ideal irá variar dependendo do setor, uma vez que alguns setores utilizam mais financiamento de dívida do que outros. Os setores de capital intensivo, como os setores financeiro e de manufatura, costumam apresentar índices mais elevados, que podem ser superiores a 2.
A dívida inadimplente édívida que não pode ser cobrada. Faz parte da operação de um negócio se essa empresa permitir que os clientes usem crédito para compras. A inadimplência é contabilizada creditando uma conta de contra-ativo e debitando uma conta de despesas inadimplentes, o que reduz o contas a receber.
Empréstimos para automóveis: os carros tendem a perder valor com o tempo, por isso não são um investimento para a vida toda, masum empréstimo para comprar um automóvel pode ser uma boa dívida se fornecer transporte confiável em condições que você possa pagar, com fundos suficientes sobrando a cada mês para pagar suas outras contas e para manter e operar o carro.
Alguns empréstimos para automóveis podem ter uma taxa de juros alta, dependendo de fatores que incluem sua pontuação de crédito e o tipo e valor do empréstimo. No entanto,um empréstimo para comprar um automóvel também pode ser uma boa dívida, pois possuir um carro pode colocá-lo em uma posição melhor para conseguir ou manter um emprego, o que resulta em potencial de ganho.
$ 2.000 é uma dívida de cartão de crédito demais?$ 2.000 em dívidas de cartão de crédito são administráveis se você puder pagar mais do que o mínimo a cada mês. Se for difícil acompanhar os pagamentos, você precisará fazer algumas mudanças financeiras, como restringir seus gastos ou refinanciar sua dívida.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
O aluguel é uma despesa e pode ser um passivo, masnão é uma dívida, a menos que esteja vencida. Os juros de aluguel e hipoteca estão na mesma classe de despesas. Mas os juros hipotecários também não são uma dívida.
Uma hipoteca é uma boa dívida?
Hipotecas são vistas como “dívidas boas” pelos credores. Como a dívida hipotecária é garantida pelo valor da sua casa, os credores veem sua capacidade de manter os pagamentos da hipoteca como um sinal de uso responsável do crédito. Eles também veem a posse de casa própria, mesmo que parcial, como um sinal de estabilidade financeira.
A dívida média que um americano deve éUS$ 104.215em empréstimos hipotecários, linhas de crédito de home equity, empréstimos para automóveis, dívidas de cartão de crédito, dívidas de empréstimos estudantis e outras dívidas, como empréstimos pessoais. Os dados da Experian dividem a dívida média que um consumidor possui com base no tipo, idade, pontuação de crédito e estado.
Principais conclusões
Se você não puder pagar o pagamento mínimo da dívida, o valor da dívida não será razoável. A regra 28/36 estabelece que não mais de 28% do rendimento bruto de uma família deve ser gasto em habitação e não mais de 36% em habitação mais outras dívidas.
Se você acumulou algumas dívidas de cartão de crédito e está pagando juros todos os meses, pode estar procurando maneiras de compensar sua dívida com deduções na época dos impostos. No entanto, enquantoo IRS já considerou os juros do cartão de crédito dedutíveis do imposto, esse não é mais o caso.
De acordo com o relatório financeiro automotivo do terceiro trimestre da Experian, os motoristas estão gastando mais de US$ 700 e US$ 500 por mês em veículos novos e usados, respectivamente. O seguro custa em média US$ 2.014 por ano, de acordo com dados do Bankrate.
O resultado final
Pagar antecipadamente um empréstimo de carro pode economizar dinheiro- desde que o credor não avalie uma multa de pré-pagamento muito grande e você não tenha outras dívidas com juros altos. Mesmo alguns pagamentos extras podem ajudar muito a reduzir seus custos.
Em geral,é melhor pagar primeiro a dívida do cartão de crédito e depois a dívida do empréstimo, uma vez que os cartões de crédito costumam ter as taxas de juros mais altas. Ao priorizar o pagamento de dívidas de cartão de crédito, você não apenas economizará dinheiro em juros, mas também poderá melhorar seu crédito.
O pagamento médio mensal do carro é$ 738 para carros novos e $ 532 para usados. Vários fatores determinam seu pagamento. Shannon Bradley é uma autoridade da NerdWallet em empréstimos para automóveis.
FIGURA | QUANTIA |
---|---|
Dívida média de empréstimo para automóveis,2023 | US$ 23.792 |
Pagamento médio mensal de carro novo, terceiro trimestre de 2023 | US$ 726 |
Pagamento médio mensal de carro usado, terceiro trimestre de 2023 | US$ 533 |
Dívida média de empréstimos pessoais, terceiro trimestre de 2023 | US$ 11.692 |
De muitas maneiras,estar livre de dívidas é cada vez mais considerado como o novo rico. Isto não significa necessariamente ter imensa riqueza no sentido tradicional, mas sim desfrutar da liberdade financeira e da paz de espírito que a acompanha.
Qual é a regra 28 36?
A regra 28/36 determina quevocê não gasta mais do que 28% de sua renda mensal bruta em custos de moradia e não mais do que 36% em todas as suas dívidas combinadas, incluindo os custos de moradia.
Se você está sobrecarregado com dívidas de cartão de crédito, não está sozinho –a família americana média tem mais de US$ 6.000 em saldos rotativos de cartão de crédito. Mas com um bom plano de pagamento, você pode se livrar das dívidas mais cedo do que pensa, sem prejudicar seu crédito.
“Isso ocorre porque as melhores condições de transferência de saldo e empréstimo pessoal são reservadas para pessoas com forte pontuação de crédito.$ 20.000 é muita dívida de cartão de créditoe parece que você está tendo problemas para progredir”, diz Rossman.
Aos 50 anos, você vai querer tercerca de seis vezes o seu saláriosalvou. Se você está atrasado na poupança aos 40 e 50 anos, tente pagar sua dívida para liberar fundos todos os meses. Além disso, certifique-se de aproveitar as vantagens dos planos de aposentadoria e das contas de poupança com juros altos.
A Fidelity Investments recomenda economizar 1x o seu salário até 30 anos. No final de 2021, o salário médio anual era de US$ 49.920 para pessoas de 25 a 34 anos e US$ 58.604 para pessoas de 35 a 44 anos. Portanto, a pessoa média de 30 anos deveria terUS$ 50.000 a US$ 60.000salvo pelos padrões da Fidelity.
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