Como posso saber se meu seguro de vida tem valor em dinheiro?
Normalmente, você o encontrará listado separadamente em suas declarações de seguro de vida. O valor líquido em dinheiro geralmente será inferior ao valor total em dinheiro acumulado durante os primeiros anos de cobertura, pois é reduzido por taxas e encargos de resgate.
Algumas apólices de seguro (embora não todas) oferecem essa opção. Seguro de vida integral, seguro de vida variável e seguro de vida universal normalmente têm componentes de valor em dinheiro, o que significa que se você desistir de sua apólice, poderá receber algum dinheiro de volta. As apólices de seguro de vida não oferecem opção de valor em dinheiro.
Exemplos de seguro de vida com valor monetário
Um exemplo é uma apólice de seguro de vida com valor em dinheiro e benefício por morte de US$ 25.000. Supondo que você não faça um empréstimo ou saque, o valor em dinheiro acumula até US$ 5.000.Após a morte do segurado, a seguradora pagaria o benefício integral por morte, que seria de US$ 25.000..
Que tipos de apólices de seguro de vida agregam valor em dinheiro? O recurso de valor em dinheiro está incluído em tipos de seguro de vida permanente, comoseguro de vida integral e seguro de vida universal.
Quanto tempo leva para acumular valor em dinheiro no seguro de vida? O período varia de acordo com a seguradora, mas na maioria dos casos, o valor em dinheiro não começa a acumular até que você pague os prêmios pelosdois a cinco anos.
Os $ 10.000 referem-se ao valor nominal da apólice, também conhecido como benefício por morte, e não representam o valor em dinheiro da apólice de seguro de vida. Uma apólice de seguro de vida de US$ 10.000 foinenhum valor em dinheiro.
A vida a termo é normalmente mais barata do que uma apólice de vida permanente - mas, ao contrário do seguro de vida permanente,as apólices de prazo não têm valor em dinheiro, nenhum pagamento após o término do prazo e nenhum valor além de um benefício por morte.
Quanto tempo leva para pedir um empréstimo de seguro de vida? Muitas vezes levacinco a 10 anospara acumular valor em dinheiro suficiente para emprestar contra sua apólice de seguro de vida. O período exato depende da estrutura de sua apólice, incluindo seus prêmios e taxa de retorno.
A retirada ou o empréstimo podem não ser uma opção:Você não pode acessar o dinheiro de sua apólice vitalícia, a menos que haja valor em dinheiro suficiente em sua conta, que leva tempo para ser construído. Se precisar de dinheiro logo após se inscrever em sua apólice, você pode não ter os fundos acumulados para pedir emprestado ou sacar.
- Faça uma retirada.
- Pegar um empréstimo.
- Entregue a política.
- Use o valor em dinheiro para ajudar a pagar os prêmios.
Que tipo de seguro de vida não tem valor em dinheiro?
Se você falecer durante o período de vigência, a empresa pagará o valor nominal da apólice ao seu beneficiário. Se você viver além do período selecionado, nenhum benefício será pago. Como uma regra,políticas de prazooferecer um benefício por morte sem elemento de poupança ou valor em dinheiro.
O que acontece com o valor em dinheiro após o pagamento integral da apólice? A empresa planeja usar o valor em dinheiro para pagar prêmios até sua morte.Se você retirar o valor em dinheiro, pode não haver o suficiente para pagar os prêmios.
No entanto,um 401 (k) normalmente faz mais sentido como sua renda de aposentadoria primáriaporque é mais acessível e oferece melhores retornos do que um LIRP ou outros tipos de seguro de vida.
Atividades ilegais
Geralmente, as apólices de seguro de vida excluem a cobertura para mortes decorrentes da participação em atividades ilegais ou comportamento criminoso. Além disso, em alguns casos, a seguradora pode negar cobertura para morte resultante de overdose de drogas ilegais ou dirigir embriagado.
Por quanto você pode vender uma apólice de seguro de vida de $ 100.000? Em média, você pode esperar receber20% do valor nominal da apólicequando você o vende, de acordo com a Life Insurance Settlement Association (LISA). Isso significa que uma apólice de seguro de vida de US$ 100.000 pode ser vendida por US$ 20.000. No entanto, esta é apenas uma média.
Na maioria dos casos, seus pagamentos de prêmio serão perdidos evocê não receberá nada pelos seus pagamentos anteriores. A única exceção é se você tiver seguro de vida e cancelá-lo. Você pode ter acumulado patrimônio para todos os pagamentos que fez, de modo que poderá receber um pagamento único de sua seguradora.
Você poderia potencialmentetome um empréstimo de sua apólice, retire o valor em dinheiro acumulado ao longo do tempo, use um benefício de subsistência ou venda sua apólice. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a integrar uma apólice de seguro de vida ao seu plano financeiro. Encontre um consultor hoje.
Sim. Uma apólice de seguro de vida tem valor em dinheiro que cresce com o tempo. Você pode sacar para ajudar a pagar a aposentadoria ou pedir emprestado a qualquer momento, por qualquer motivo.
Idade | Duração do mandato | Taxa média mensal |
---|---|---|
30 | Duração do mandato30 anos | Taxa média mensal $ 86,57 |
40 | Duração do mandato10 anos | Taxa média mensal $ 47,41 |
40 | Duração do mandato15 anos | Taxa média mensal $ 61,33 |
40 | Duração do mandato30 anos | Taxa média mensal $ 137,89 |
Prós dos empréstimos de seguro de vida
É simples pedir emprestado, desde que você tenha valor em dinheiro suficiente – enão há verificação de crédito ou renda envolvida. Você pode obter condições excelentes, como uma taxa de juros comparativamente baixa e nenhum cronograma de reembolso rígido.
Qual é a melhor empresa para obter seguro de vida?
Empresa | Melhor para | AM Melhor Classificação de Força Financeira |
---|---|---|
Mútua em massa | Seguro de vida inteira | A++ (Superior) |
Mútuo de Omaha | Acessibilidade digital | A+ (Superior) |
Em todo o país | Satisfação do cliente | A+ (Superior) |
Mútua do Noroeste | Seguro de vida universal | A++ (Superior) |
Você pode pedir um empréstimo contra uma apólice de vida permanente, mas não uma apólice de longo prazo. Não há verificação de crédito rígida ou exigência de garantia ao tomar um empréstimo contra seguro de vida. Os juros são acumulados quando se toma um empréstimo com valor em dinheiro, e qualquer saldo devedor provavelmente reduzirá o benefício por morte.
Sacar sua apólice
Você pode sacar até o valor total dos prêmios pagos na apólice sem pagar impostos. Masse você retirar quaisquer ganhos, como dividendos, poderá esperar que eles sejam tributados como renda ordinária.
Você pode quererentre em contato com a Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) para obter o serviço gratuito de localização de apólices de seguro de vida, que busca apólices nos bancos de dados de diversas seguradoras. Outro grande recurso poderia ser o Departamento de Seguros (DOI) do seu estado.
- Prêmios mais elevados.
- Falta de flexibilidade.
- O crescimento do valor em dinheiro pode ser mais lento do que os investimentos tradicionais.
- Empréstimos e saques podem afetar os benefícios da apólice.
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